銀行的經(jīng)營理念和企業(yè)文化影響著它的發(fā)展方向和服務(wù)品質(zhì)，重視客戶體驗是銀行的核心價值。總結(jié)是銀行工作的一部分，每年都需要進行一次總結(jié)以評估業(yè)績和收益。
銀行實習工作總結(jié)經(jīng)驗
透視我即將走完的這一年，也是我人生中極不平凡的一年。2005年7月，我從昆明理工大學(xué)畢業(yè)，2006年12月，通過競爭上崗考試，考進了永善縣水利局，走上了工作崗位。在局領(lǐng)導(dǎo)的親切關(guān)懷下，在同事們的悉心幫助下，加強政治理論和業(yè)務(wù)知識學(xué)習，使自己的政治、思想水平都有了很大的提高，對工作內(nèi)容和性質(zhì)也有很大熟悉。為今后能更好的開展工作提供了基礎(chǔ)，現(xiàn)將我參加工作一年來的思想、工作、學(xué)習、生活等情況作如下總結(jié)。
一、思想方面。
工作以來,在單位領(lǐng)導(dǎo)的精心培育和教導(dǎo)下,通過自身的不斷努力,無論是思想上、學(xué)習上還是工作上,都取得了長足的發(fā)展和巨大的收獲。在思想上,除了積極參加政治學(xué)習,關(guān)心國家大事,認真學(xué)習“三個代表”的重要思想,堅持四項基本原則,擁護黨的各項方針政策,自覺遵守各項法律法規(guī)及各項規(guī)章制度外。還積極的參加省、市、縣等有關(guān)部門組織的學(xué)習，特別是在省組織的事業(yè)單位新進人員的初聘培訓(xùn)中;在認真的、反復(fù)的學(xué)習成功學(xué)讀本之后，使我自身的思想素養(yǎng)和工作能力得到了更大的提升。
二、工作方面。
業(yè)書籍讓我手不釋卷，因為有了大學(xué)基礎(chǔ)課的底子，使我對這些水利知識更為容易理解和掌握。一番理論知識的學(xué)習后，我開始知道，水是人類生存與發(fā)展的生命線，是國民經(jīng)濟與生態(tài)環(huán)境的命脈，是實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要物質(zhì)基礎(chǔ)。水利建設(shè)任務(wù)十分艱巨，隨著人口增加、經(jīng)濟發(fā)展、社會進步和城市化水平的提高，對水資源的需求將進一步增加，對水的安全保障程度的要求也越來越高。但這些認識都還是膚淺的，還需要我在實踐當中去不斷深入地理解。
實踐讓我的業(yè)務(wù)技能不斷增長，工作能力不斷加強。緊張的工作節(jié)奏，讓我的工作能力和思想認識都有了很大的提高。同事對于工作的執(zhí)著和熱愛深深的感染著我，百忙中他們抽空耐心的幫助和教導(dǎo)我，無論生活上還是工作上他們都為我樹立了良好的榜樣。讓我感到了肩上有所負擔，讓我明白了以后努力的方向。這一年時間里，我通過對全縣大部鄉(xiāng)鎮(zhèn)水利工程項目的設(shè)計，使我進一步了解了各工程項目的設(shè)計特點。在各種工程項目的設(shè)計中，我們不但嚴格的按照上級有關(guān)部門的文件要求進行，而且我們還充分結(jié)合當?shù)氐膶嶋H情況，各件工程都充分的體現(xiàn)了它的必要性和可行性。工作的性質(zhì)還要求我對水利行業(yè)各個專業(yè)的知識有一個綜合的了解和掌握，真正能做到厚積薄發(fā)。通過實踐，我解決實際問題的能力和組織能力也得到了很好的鍛煉。
三、今后努力的方向。
正所謂是“金無足赤，人無完人”。在今后的工作中，我將發(fā)揚成績，克服不足，朝著以下兩個方向努力：
1、學(xué)無止鏡，時代的發(fā)展瞬息萬變，各種學(xué)科知識日新月異。我將堅持不懈地努力學(xué)習各種理論知識，并用于指導(dǎo)實踐，以更好的適應(yīng)工作發(fā)展的需要。
2、實踐是不斷取得進步的基礎(chǔ)。我要通過實踐不斷的鍛煉自己的膽識和魄力，提高自己解決實際問題的能力，積極、熱情的對待每一件工作。
總之，這短短的一年，是我人生角色轉(zhuǎn)換的一年，是我不斷成長的一年，也是我對水利事業(yè)由陌生進而熟悉、熱愛并愿意為之終生默默奉獻的一年。將做一名合格的水利工作人員，為永善的水利事業(yè)作出應(yīng)有貢獻。
銀行營銷案例分析范文
案例經(jīng)過：
8月27號的上午，我所在的網(wǎng)點來了以為取大額現(xiàn)金的客戶，在叫到她號的時候，帶我學(xué)習業(yè)務(wù)的張老師站起來親切地跟她問好：“您好，請問您要辦理什么業(yè)務(wù)”，客戶說要從存折中取10萬現(xiàn)金，并將剩下的5萬存入客戶的一張卡中，張老師說：“好的，您請稍等”，打開客戶存折后發(fā)現(xiàn)，客戶的定期存款還沒到期，于是張老師細心提醒：“老師，您的存款還沒到期，現(xiàn)在取會損失不少利息，您確定要取嗎”，在爭得客戶點頭同意后張老師開始迅速辦理業(yè)務(wù)，辦理完成后，張老師把10萬現(xiàn)金、卡、存折以及回單整理整齊后交給客戶，并提醒客戶：“請務(wù)必保管好您的現(xiàn)金，您可以從大堂經(jīng)理那取個袋子放錢，請慢走，歡迎下次再來”，然后客戶笑著離開的時候說了一句：“在你們工行辦業(yè)務(wù)真的很舒服”。案例分析：
上述案例其實是每一個現(xiàn)金柜員每天都會碰到的無數(shù)次的經(jīng)歷，但是作為一個剛?cè)胄羞€沒有開始正式辦理業(yè)務(wù)的新員工，這個經(jīng)歷、這位客戶的一句話真的帶給我很大的觸動，同時也讓我陷入深深的思考之中。
首先，客戶之所以會說出這樣一句話，是因為她在接受服務(wù)的過程中得到的最大程度的尊重，張老師不僅語言上有禮溫和，而且站起來“迎接”她為她辦理業(yè)務(wù)，這都讓客戶在與我們交流的過程中感到很舒適。
其次，張老師辦理業(yè)務(wù)非常快速，減少了客戶等待的時間，并且也讓客戶感受到了我們業(yè)務(wù)的熟練和專業(yè)，讓他們能夠更放心也更愿意在我們工行辦理自己的金融業(yè)務(wù)。
最后，在為客戶辦理業(yè)務(wù)過程中，有張老師的溫馨提示，即是否確定損失利息取走現(xiàn)金，在為客戶辦理完業(yè)務(wù)后，有張老師的貼心相送，即提醒客戶保管好現(xiàn)金并送上工行紙袋方便客戶存放現(xiàn)金，讓客戶真切感受到我們的真誠服務(wù)。案例啟示：
客戶的一句話讓我們明白了她對我們的滿意，客戶的滿意就是我們的追求，優(yōu)質(zhì)的服務(wù)有時候真的很簡單，一句話、一個動作、一個眼神就能夠成就;但是，優(yōu)質(zhì)的服務(wù)有時候卻真的很難，每天面對上百個客戶，辦理上百個業(yè)務(wù)，即要保持住高效無差錯的快速業(yè)務(wù)辦理，又要隨時微笑著貼心服務(wù)，對每位前臺工作者都是一個很大的挑戰(zhàn)。服務(wù)是永恒的話題，優(yōu)質(zhì)服務(wù)是我們永恒的追求，要讓客戶感受到我們的尊重和專業(yè)，我們的服務(wù)才真正的有價值。
銀行風險案例分析
一、總體情況本期末，全行資產(chǎn)總額×億元，比上期減少×億元。其中，各項貸款余額×億元，比上期增加×億元；不良余額×億元，比上期減少×億元；不良占比×%，比上期下降×個百分點。非信貸資產(chǎn)余額×億元，比上期減少×億元；不良余額×億元，比上期減少×億元；不良占比×%，比上期下降×個百分點。
全行負債總額×億元，比上期減少×億元，其中各項存款余額×億元，比上期減少×億元。全行利潤總額×億元，比上期減少×億元，同比多減少×億元。
資產(chǎn)負債情況單位：億元、％。
項目本期。
余額比上期不良。
余額比上期不良占比比上期。
資產(chǎn)總額。
各項貸款。
非信貸資產(chǎn)。
負債總額。
各項存款。
本期末，全行×億元貸款中，正常、關(guān)注、次級、可疑和損失類貸款分別為×××；從期限結(jié)構(gòu)看，中長期貸款其他貸款分別比上期增加×億元和×億元；短期貸款和票據(jù)融資分別比上期減少×億元和×億元。表外業(yè)務(wù)余額×億元，比上期增加×億元；墊款余額×億元，比上期減少×億元；表外業(yè)務(wù)保證金余額為×億元，比上期增加×億元；風險敞口×億元，比上期增加×億元。
（一）不良貸款變動情況。
1、處置及新發(fā)生不良貸款情況（列舉新發(fā)生不良貸款案例）。
本期末，全行處置不良貸款×億元。其中：清收不良貸款本金×億元，盤活不良貸款本金×億元，接收抵債資產(chǎn)×億元，核銷呆賬貸款×億元，其他方式×億元。新發(fā)生的×億元不良貸款中，法人客戶發(fā)生×億元，占比×%；個人客戶發(fā)生×億元，占比×%。新發(fā)生不良貸款較多的前五家支行是：×××，×家支行新發(fā)生法人不良貸款余額為0。
不良貸款變動情況表單位：億元。
序號項目不良貸款。
1上期余額。
2本年新發(fā)生。
3本年減少。
1、清收。
42、盤活。
53、以資抵債。
64、貸款核銷。
75、其他方式。
8小計。
9差異及其他。
10期末余額。
說明：其他方式是指由于借款人財務(wù)狀況發(fā)生重大好轉(zhuǎn)等因素或者其他原因，貸款分類由不良類上調(diào)至正常類和關(guān)注類貸款的情況。
2、貸款風險分類形態(tài)遷徙情況。
本期，正常貸款（不含借新還舊和還舊借新）共向下遷徙×億元，比上期多×億元，向下遷徙率×%，比上期上升×個百分點。其中，正常類貸款向下遷徙×億元，比上期多×億元，向下遷徙率×%，比上期上升×個百分點；關(guān)注類貸款向下遷徙×億元，比上期多×億元，向下遷徙率×%，比上期上升×個百分點。
不良貸款中，次級類貸款向下遷徙×億元，比上期多×億元，向下遷徙率為×%，比上期上升×個百分點；可疑類貸款向下遷徙×億元，比上期多×億元，向下遷徙率為×%，比上期上升×個百分點。
貸款風險分類形態(tài)遷徙情況表單位：億元、%。
項目遷徙金額比上季遷徙率比上季。
正常貸款向下遷徙。
正常類貸款遷徙。
關(guān)注類貸款遷徙。
不良貸款向下遷徙。
次級類貸款遷徙。
可疑類貸款遷徙。
（二）客戶結(jié)構(gòu)分析。
1、法人客戶信用等級結(jié)構(gòu)分析。
截至本期末，全行共有法人客戶×戶，比上期減少×戶；貸款余額×億元，比上期增加×億元。其中，aa級以上（含）客戶貸款余額比上期增加×億元，占全行法人貸款增量的×%，占全部貸款增量的×%。
法人客戶（按信用等級）貸款情況表單位：個、億元、%。
信用等級客戶個數(shù)比上期變動貸款余額比上期變動貸款占比比上期變動。
aaa+。
aaa。
aa+。
aa。
a+。
a
b
c
未評級。
免評級。
合計。
2、法人客戶規(guī)模分布結(jié)構(gòu)分析。
貸款增量主要集中于大、中型客戶。截至×月末，大型客戶貸款余額×億元，比上期增加×億元，占全行法人貸款增量的×%；中型客戶貸款余額×億元，比上期增加×億元，占全行法人貸款增量的×%。大、中型客戶貸款比上期共增加×億元，占全行法人貸款增量的×%。
大（小）型客戶不良率比上期有所上升。截至×月末，全行法人客戶不良率%，比上期下降×個百分點。其中，小型客戶不良率×%，比上期上升×個百分點，其余類型客戶不良率比上期均有所下降。
法人客戶（按經(jīng)營規(guī)模）貸款情況表單位：億元、%。
經(jīng)營規(guī)模貸款余額比上期不良貸款余額比上期不良率比上期。
特大型。
大型。
中型。
小型。
其他。
合計。
3、法人客戶行業(yè)結(jié)構(gòu)分析。
本期，法人客戶貸款主要集中在×××等行業(yè)，以上行業(yè)的貸款余額×億元，比上期增加×億元，占全行貸款余額的×%；不良貸款占比較高的行業(yè)為××。
法人客戶（按行業(yè)）貸款情況表單位：億元、%。
行業(yè)名稱貸款余額比上期不良貸款余額比上期不良率比上期。
合計。
（三）到期貸款收回情況。
1、總體情況。
本期，全行共到期貸款×億元，其中，貸款收回（含現(xiàn)金收回和還舊借新）×億元，貸款到期收回率×%，同比上升×個百分點。其中到期貸款現(xiàn)金收回×億元，現(xiàn)金收回率×%，同比下降×個百分點；還舊借新×億元，還舊借新率×%，同比上升×個百分點。貸款逾期×億元，逾期率×%，同比下降×個百分點。
貸款到期情況表單位：億元。
項目合計貸款形態(tài)。
正常關(guān)注次級可疑損失。
本年到（逾）期貸款金額。
1、貸款收回。
其中：現(xiàn)金收回。
還舊借新。
2、貸款展期。
3、借新還舊。
4、貸款逾期。
5、以資抵債。
2、逾期貸款客戶情況及風險分析：分析逾期貸款的客戶基本情況（包括逾期時間、金額、原因、存在的風險等）。
（四）各業(yè)務(wù)條線資產(chǎn)質(zhì)量。
各業(yè)務(wù)。
條線貸款余額比上期不良貸款余額比上期不良率比上期。
公司業(yè)務(wù)。
機構(gòu)業(yè)務(wù)個人業(yè)務(wù)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)三農(nóng)。
其中：三農(nóng)對公三農(nóng)個人銀行卡。
（五）新發(fā)放貸款情況。
新發(fā)放貸款質(zhì)量統(tǒng)計表單位：億元、％時期貸款余額。
比比上期。
2006年以來新發(fā)放。
2007年以來新發(fā)放。
2008年新發(fā)放。
不良貸款余額不良占比上期比上期。
并購永隆銀行案例分析
自從2007年“次貸”危機爆發(fā)以來，國際經(jīng)濟金融形勢復(fù)雜多變，全球金融機構(gòu)頻繁爆出巨額投資及交易虧損信息。國內(nèi)外金融機構(gòu)也出現(xiàn)了并購熱潮，其中比較引人矚目的國內(nèi)銀行并購案例招商銀行并購永隆銀行。2008年5月30日招商銀行正式與永隆銀行控股股東伍氏家族簽署買賣協(xié)議，議定以每股156.5港元的價格有條件并購永隆銀行53.12%的股權(quán)。這是招行歷史上首次實現(xiàn)真正意義上的并購，也是國內(nèi)迄今最大、香港近7年來最大的銀行控股權(quán)并購案例。
永隆銀行受到“次貸”危機的牽連2008年一季度出現(xiàn)巨額虧損，經(jīng)營難以維持。2008年3月20日永隆伍氏家族宣布出售其所持永隆銀行53.12%的股份。公告一經(jīng)發(fā)出就引發(fā)多家銀行競標。招商銀行在與其它競投方首輪競標中宣告失敗，退出競標。但隨后不久，經(jīng)由其財務(wù)顧問摩根大通牽線搭橋，招商銀行管理層與永隆銀行創(chuàng)始人伍氏家族取得聯(lián)系并表示了明確的合作意圖。6月初招行公告于5月30日已與永隆銀行的三大股東簽署股份買賣協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，招行將以156.5港元/股的價格并購永隆銀行53.12%的股份。10月招行要約協(xié)議并購落定，招行為此次并購需要支付363億港幣的現(xiàn)金。
永隆銀行成立于1933年，是香港歷史最悠久的銀行之一。永隆銀行不僅提供全面銀行服務(wù)還通過全資附屬公司提供租購貸款、物業(yè)信讬、受讬代管、保險代理、經(jīng)紀及顧問、期貨證券經(jīng)紀服務(wù)。該行是香港一家中等規(guī)模老牌銀行，總資產(chǎn)排名香港本土銀行第4位、香港上市銀行第10位。在發(fā)展歷程中經(jīng)歷了多次金融危機和經(jīng)濟波動的考驗，保持了良好的發(fā)展勢頭。
永隆銀行的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在:一是在國際化經(jīng)營方面經(jīng)驗比較豐富。二是積累了混業(yè)經(jīng)營的經(jīng)驗。永隆銀行是典型的銀行控股集團，旗下?lián)碛斜ｋU、財務(wù)、證券、信托、期貨等多家全資子公司，業(yè)務(wù)范圍涵蓋多個領(lǐng)域。三是作為香港本地的一家老牌銀行，永隆銀行在香港擁有廣泛的分銷渠道和穩(wěn)定的客戶群體，建立了良好的聲譽和品牌。此外，永隆銀行還擁有一支高素質(zhì)的員工隊伍，精通中英文兩種語言，熟悉香港金融法律法規(guī)和國際市場游戲規(guī)則。
當然，永隆銀行不足突出表現(xiàn)在:一是治理結(jié)構(gòu)不盡合理，屬于家族式銀行，與現(xiàn)代商業(yè)銀行公司治理的有差距；二是在大陸的網(wǎng)點資源明顯不足，內(nèi)地業(yè)務(wù)的開展受到限制；三是經(jīng)營活力顯得不足，業(yè)務(wù)增長相對緩慢，市場份額有限。
1排行榜中，按照一級資本排序，招商銀行位居第六，是中國銀行業(yè)中公認的最具品牌影響力的銀行之一。
招行的優(yōu)勢主要在于逐步建立了比較規(guī)范、合理的公司治理結(jié)構(gòu)，呈現(xiàn)出資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長、管理水平不斷提升、經(jīng)營績效持續(xù)向好的良好發(fā)展態(tài)勢，形成了良好的企業(yè)文化，整體競爭優(yōu)勢和品牌形象得到了社會各界比較廣泛的認可。與永隆銀行相比，招行在內(nèi)地擁有廣泛的機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和眾多的包括高端客戶在內(nèi)的零售客戶，而且建立起了網(wǎng)上銀行、電話銀行等功能強大的虛擬渠道。
招行的不足主要在于:一是欠缺國際化經(jīng)營方面的經(jīng)驗，對國際金融市場的規(guī)則、制度不夠了解，經(jīng)營管理的國際化程度還不高；二是綜合化經(jīng)營剛剛起步，基礎(chǔ)還比較薄弱；三是招行在香港的渠道資源比較有限，目前僅設(shè)有1家分行，5年來沒有新設(shè)任何分支機構(gòu)，且主要從事批發(fā)業(yè)務(wù)。
并購定價。
經(jīng)過兩輪的競標招商銀行以每股招行將以156.5港元/股的價格并購永隆銀行53.12%的股份。10月招行要約協(xié)議并購落定，招行為此次并購需要支付大約363億港幣的現(xiàn)金。就在招商銀行宣布并購永隆銀行的第二天，標準普爾評級服務(wù)公司宣布，將招商銀行股份有限公司的“bbb-”長期交易對手信用評級和“a-3”短期交易對手信用評級列入負面信用觀察名單。眾多投行也都給招商銀行調(diào)低了投資評級，而且市場也以大幅下跌做了最好的詮釋。
首先，2008年第一季度財務(wù)狀況出現(xiàn)很大的問題，永隆銀行2008年一季度業(yè)績扣除稅項及少數(shù)股東權(quán)益后的虧損為82,530,000港元，原因是所持結(jié)構(gòu)性投資工具減值損失約2.84億港元及債務(wù)抵押債券提撥減值損失約1.92億港元，其凈資產(chǎn)為1.1673億港元，每股凈資產(chǎn)為50.27港元/股。凈利潤為-0.83億港元，每股收益為-0.36港元/股，因此并購永隆銀行目標股份的對價相當于永隆銀行08年一季度3.11倍pb。
并購永隆銀行的市凈率達到了2007年底的3.1與2008年第一季度的2.91.與a股中動態(tài)市凈率分別只有2.1倍的華夏銀行，2.5倍左右的中行、中信、深發(fā)展、南京銀行，3倍的浦發(fā)、興業(yè)及北京銀行相比，招商銀行給永隆的估值為3.1倍pb明顯偏高而且前者的成長速度顯然要快于永隆銀行。而且永隆銀行成為了近7年來被以最高市凈率倍數(shù)價格并購的香港本土銀行。
其次，并購發(fā)生在2008年一季度永隆銀行出現(xiàn)巨額虧損后經(jīng)營支撐不下去的情況下。3月初永隆銀行股價還停留在80港元附近，隨著永隆銀行股權(quán)出售消息的傳出，其股價一路飆升。截至5月30日，股價報收于147.4港元，在雙方談判的時候有國際資本進入，不排除他們有意抬高價格后出貨或者伙同永隆銀行拉高股價。
和股東回報形成攤薄，從而對目前公司偏高的市場估值形成持續(xù)的壓力。過高的并購價格將長期對公司業(yè)績和股東回報形成攤薄，公司目前市場估值依然偏高。并購成本回收壓力較大；公司核心資本基本可滿足并購需要，未來仍需股權(quán)融資；本次并購將攤薄現(xiàn)有的股東回報率。
綜上所述，從并購的市凈率、并購股價以及要約并購的全額現(xiàn)金支付來說招行此次并購永隆銀行定價明顯偏高。
首先，并購永隆銀行是招行實施國際化戰(zhàn)略的正確選擇。根據(jù)投資發(fā)展規(guī)律，目前我國正處于對外系統(tǒng)投資向大規(guī)模對外投資的過渡時期，越來越多的企業(yè)也正由跨國經(jīng)營向跨國公司轉(zhuǎn)變。企業(yè)跨國經(jīng)營活動的發(fā)展需要金融機構(gòu)提供全方位的“跟隨”服務(wù)。相對而言通過并購進入國際目標市場既可以利用并購目標的現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)和客戶基礎(chǔ)迅速融入當?shù)厥袌觯?jié)省構(gòu)建分支網(wǎng)絡(luò)和客戶體系的時間；又可以在一定程度上減少和規(guī)避目標市場國針對外資銀行經(jīng)營設(shè)置的種種壁壘，有利于在當?shù)亻_展各種經(jīng)營。上世紀70年代以來，花旗銀行、匯豐集團、瑞銀集團等國際知名銀行的快速崛起，主要就是通過多次的并購活動而實現(xiàn)的。
第二，從戰(zhàn)略布局上看，招行主要業(yè)務(wù)區(qū)集中在國內(nèi)，并購永隆銀行之后，招行得以進入香港這樣一個高度發(fā)展并具有重要戰(zhàn)略意義的市場。香港與深圳聯(lián)系緊密，香港對招行的認知度也較高，招行通過并購而占領(lǐng)香港市場是不錯的選擇。而且招行和永隆銀行網(wǎng)點、業(yè)務(wù)和客戶的互補性都很強。并購能使雙方充分發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，有效彌補網(wǎng)點不足，增強交叉銷售，提高服務(wù)及創(chuàng)新能力，更好地為客戶服務(wù)。
第三，從混業(yè)經(jīng)營上看永隆銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營多元化，永隆銀行旗下包括證券、信托、期貨、財務(wù)、保險等多家全資子公司。2007年末非利息收入占比超過36．3％，接近國際先進銀行水平。其零售業(yè)務(wù)尤其是按揭業(yè)務(wù)具有較強市場競爭力，占有香港按揭市場3％的份額。并購永隆能夠一舉獲得多個金融業(yè)務(wù)牌照，有助于招行在香港市場實現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營目標，并購永隆對招行經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整及保持零售銀行業(yè)務(wù)優(yōu)勢具有積極作用。
因此，并購永隆銀行后，通過資源共享、優(yōu)勢互補、各顯所長、有機整合與高效聯(lián)動，雙方能夠達到1+1＞2的協(xié)同效應(yīng)。
并購后的整合----合而不同、優(yōu)勢互補。
首先，從自身發(fā)展看業(yè)務(wù)明顯應(yīng)被放在首位，重點打通香港和內(nèi)地市場業(yè)務(wù)。從信用卡業(yè)務(wù)到中小企業(yè)貸款，以及個人理財和網(wǎng)上銀行，招商銀行都非常注重在香港地區(qū)發(fā)展75年的永隆銀行的積累。在香港擁有證券、期貨和保險子公司的永隆，將在招行財富管理方面擔當重要的角色，招行把永隆銀行作為招行高端客戶海外投資及自身業(yè)務(wù)擴展的重要平臺。
其次，在銀行管理方面，招行可以在業(yè)務(wù)管理和人員管理等方面進行交流，其中，招行對內(nèi)地的了解與永隆對海外市場的經(jīng)驗是交流的重點，雙方通過交流可以達到優(yōu)勢互補。永隆對于招行的意義還在于，他擁有大量的具有豐富海外經(jīng)驗的金融界精英人才可以成為招行的培訓(xùn)實習基地和新產(chǎn)品設(shè)計中心。如果需要，招行可以跟永隆進行直接人員交流。
再次，從發(fā)展海外業(yè)務(wù)看，雙方可以共享海外客戶資源。香港境外業(yè)務(wù)對永隆自身的發(fā)展也有很大的重要性因為永隆作為一家老牌家族式由于銀行其管理經(jīng)營等原因在香港本地銀行競爭中已經(jīng)凸顯弱勢，從而改變本地業(yè)務(wù)占比過大的收入結(jié)構(gòu)，拓展海外和內(nèi)地業(yè)務(wù)將是永隆增加盈利的一個重要突破點。所以在整合中，招商銀行也需要幫助永隆優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升盈利能力、釋放增長潛力。提高永隆自身的盈利能力后擴展香港以外的業(yè)務(wù)是并購以后永隆中期發(fā)展方向。
并購的啟示。
海外并購將面臨包括國家風險、市場風險、整合風險、法律風險等多種風險在內(nèi)的巨大的風險壓力，稍有不慎，就有可能遭受巨大的損失。招行在此次并購活動中，給我們以后的并購活動留下的啟示如下：
一是并購時機，即價格與風險是否達到合理水平。在并購的過程中，定價在不同市場條件下變化很大。一般情況下，在市場不景氣的時候并購比較好，但也存在較大的估值風險，這對并購技術(shù)提出了很高的要求。
二是并購目標，即并購方和被并購方需要優(yōu)勢互補。海外并購的根本目的是為了取得收益和彌補金融機構(gòu)自身的劣勢，要考慮并購目標與行為是否與自身的發(fā)展戰(zhàn)略相契合。一般情況下應(yīng)實現(xiàn)境內(nèi)外機構(gòu)一體化經(jīng)營，取得良好的協(xié)同效應(yīng)，對國內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)展和海外業(yè)務(wù)拓展有明顯的促進作用，從而達到1+12的協(xié)同效應(yīng)。
三是管理能力，即能否有效控制并購目標。金融業(yè)是各國嚴格監(jiān)管的高風險行業(yè)，這一特性決定了國內(nèi)金融機構(gòu)要成功地實施海外并購，應(yīng)該以足夠的管理水平作為支撐。對于中資金融機構(gòu)來說，要跟文化背景、市場環(huán)境存在較大差異的機構(gòu)進行整合，并有效控制和監(jiān)督是不容易的。假如缺乏有機整合管理的能力，使被并購對象原有的市場優(yōu)勢或業(yè)務(wù)優(yōu)勢喪失，并購肯定難以實現(xiàn)預(yù)期目的。
總之，金融業(yè)作為市場風險高發(fā)的行業(yè)，國內(nèi)金融機構(gòu)不僅要綜合自身的特點選擇合適的并購對象，還要審慎評估被并購方的價值進行合理定價，更重要的是要客觀評估和加強自身的管理監(jiān)管等能力進行整合達到預(yù)期的目標。這樣國內(nèi)金融機構(gòu)在并購熱潮中才不會隨波逐流有所收益。
并購永隆銀行案例分析
編者提示：海外并購的根本目的是為了取得收益和彌補金融機構(gòu)自身的劣勢，要考慮并購目標與行為是否與自身的發(fā)展戰(zhàn)略相契合。一般情況下，應(yīng)實現(xiàn)境內(nèi)外機構(gòu)一體化經(jīng)營，取得良好的協(xié)同效應(yīng)。
今年4月，招行集團第一家海外財富管理中心——永隆銀行私人財富管理中心在香港開幕。“招行的境內(nèi)客戶可借永隆銀行平臺參與全球金融市場及產(chǎn)品的投資，這也是招行收購永隆銀行3年來積極深入整合的又一里程碑。”招商銀行行長馬蔚華說。
總行大廈位于香港干諾道中的永隆銀行，2009年成為中資銀行招商銀行的全資子銀行，至今已3年有余。
引領(lǐng)招行13年的行長馬蔚華引以為傲的是，他執(zhí)掌的招商銀行走出了一條中國銀行(2.71,-0.03,-1.09%)自己的發(fā)展道路。
他曾拒絕花旗銀行聯(lián)合招商銀行在中國開拓信用卡業(yè)務(wù)的邀請，讓后者的董事長桑迪·韋爾無比遺憾地揮別中國龐大的金融消費群體。
他還多次拒絕同其他外資機構(gòu)聯(lián)合做私人銀行業(yè)務(wù)的請求，使得多家經(jīng)驗豐富的外資機構(gòu)最終沒有機會參與到中國客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中來。
馬蔚華一直對中國人做自己的銀行堅信不疑。“我們經(jīng)過再三權(quán)衡，決定自己做。”他說。
在他心中，中資銀行有能力自己做的事情，還是要自己努力抓住機會。比如，中資銀行自己就可以在內(nèi)地大規(guī)模開發(fā)信用卡市場，此外，中資銀行自己也可以做好私人銀行業(yè)務(wù)，需要利用政策(我國金融政策對外資銀行的投資產(chǎn)品上還未完全解禁，致使外資銀行的私人銀行業(yè)務(wù)主要集中在離岸服務(wù)和外匯投資上)便利抓緊開拓自己的盈利潛質(zhì)。
如今，招商銀行儼然已經(jīng)成為信用卡的代名詞，誰的口袋里沒有一張招行的卡？招商銀行也儼然成為國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)的“王者”，僅2012年上半年的私人銀行業(yè)務(wù)就盈利7.2億元(稅前利潤)。
然而，對于位于香港的永隆，招商銀行卻一改拒絕合作的風格，給予特別垂青。
拒絕不是簡單的說“不”，而是需要說出什么是“是”。
馬蔚華曾對媒體表示，從2002年招商銀行香港分行開業(yè)后，董事會和管理層就一直在思考國際化發(fā)展的問題。“我越來越堅定地認為，招商銀行要想優(yōu)秀乃至卓越，要想成為百年老店，國際化這步棋非走不可。走到境外，走出國門，通過兼并收購或開設(shè)機構(gòu)，實現(xiàn)跨國經(jīng)營，是我們國際化的最終目標。”他曾說。
諸多掂量之際，2007年底，實現(xiàn)國際化的一個良好機會到來。彼時，“次貸”危機爆發(fā)，國際經(jīng)濟金融形勢復(fù)雜多變，全球金融機構(gòu)頻繁爆出巨額投資及交易虧損信息。受“次貸”危機的牽連，香港的永隆銀行2008年一季度出現(xiàn)巨額虧損，經(jīng)營難以維持，掌門者伍氏家族由是考慮出售銀行。2008年3月20日，伍氏家族宣布出售其所持永隆銀行53.12%的股份。公告一經(jīng)發(fā)出，多家中外金融機構(gòu)都表示對永隆銀行有興趣，招行也是其中之一。
永隆銀行成立于1933年，是香港歷史最悠久的華資銀行之一。歷經(jīng)多次金融危機和經(jīng)濟波動的考驗，77年來，這家銀行依舊得以生存。
“我們的總部在深圳，除了香港分行本部，在香港沒有銀行網(wǎng)點。永隆給了我們這樣一個機會。收購永隆銀行是招商銀行國際化的一大步。”馬蔚華說。
除了地緣因素，永隆對他的吸引還在于，永隆銀行旗下?lián)碛斜ｋU、財務(wù)、證券、信托、期貨等多家全資子公司，業(yè)務(wù)范圍涵蓋多個領(lǐng)域，是典型的銀行控股集團。
2008年5月14日，招商銀行擊敗眾多對手，宣布與永隆銀行控股股東伍氏家族簽署買賣協(xié)議，以港幣193億元收購永隆銀行。
永隆的控制性股權(quán)由是移與招商銀行。彼時，招行選派了在香港銀行業(yè)浸淫了近20年的朱琦來執(zhí)掌永隆銀行，同時兼任招行副行長。
實際上，在永隆的收購前，美國聯(lián)合銀行也曾找過招商銀行，但是在考察了美國聯(lián)合銀行的業(yè)務(wù)狀況和重新考量了招商銀行的戰(zhàn)略后，馬蔚華選擇了永隆。
對于收購永隆，英國《金融時報》曾這樣評述：招商銀行并購永隆的案例對中國其他同業(yè)來說，并不具有可復(fù)制性。
然而，挑戰(zhàn)接踵而至。
就在雙方簽訂并購意向簽約后，由于金融危機導(dǎo)致全球股市大幅下挫，特別是雷曼兄弟倒閉之后金融機構(gòu)的估值一落千丈，市場對招商銀行并購永隆的價格出現(xiàn)了質(zhì)疑聲音：“如果現(xiàn)在并購，不是可以少花錢嗎？”
對此，馬蔚華給與了三方面正面回應(yīng)：
首先，這當然是一廂情愿的設(shè)想。因為以現(xiàn)在的價格，買方愿買，賣方不一定愿賣。要等新的機會，至少要5年。而在這5年之內(nèi)，招商銀行是完全有可能消化并購成本的。
其次，香港這樣的并購機會已經(jīng)不多了。
再次，也是更重要的，招商銀行并購永隆的戰(zhàn)略意義并沒有因為金融危機而改變。
不過，對于招行，要實現(xiàn)其戰(zhàn)略構(gòu)想，對永隆銀行的整合以及磨合是最重要的。
并購成績有目共睹。除了在永隆銀行建立全球財富管理中心之外，招商銀行的跨境金融產(chǎn)品和服務(wù)還有其他突破，比如推出匯款快線、跨境人民幣結(jié)算、ipo收款與派息、見證開戶等。
被并購方也早已轉(zhuǎn)危為安，再次煥發(fā)光彩。“永隆銀行各項業(yè)務(wù)快速增長，內(nèi)部管理也發(fā)生了積極變化，在公司治理、渠道建設(shè)、it系統(tǒng)、員工隊伍、企業(yè)文化等各方面都煥發(fā)出新的面貌與活力。”永隆銀行助理總經(jīng)理宋麗華說。
她更愿意用“一個非常強大的母航”來表達并購帶來的共贏和利好：“招行收購永隆以后，我們整個財務(wù)實力和評級都得到了很大提升，目前永隆銀行在香港的評級僅僅次于匯豐、渣打等銀行，招商銀行給了我們一個非常強大的母航的支持。”
“我們?nèi)詫⑹钢静挥宓淖非髣?chuàng)新變革，進一步整合資源、發(fā)揮我們獨特的優(yōu)勢。”近日，招商銀行副行長王慶彬如此表示。
他當然感到自信。到今年6月末，招商銀行資產(chǎn)總額已經(jīng)突破3.3萬億。
幾年前，招商銀行不過是偏安一隅的“小諸侯”，而今，它已經(jīng)是商業(yè)銀行中的“大將軍”。
193億港元為招行帶來什么。
并購最核心的，是首先做好戰(zhàn)略分析，并在此基礎(chǔ)上考慮下一步的整合和聯(lián)動。
招商銀行認為，之所以要并購永隆銀行，主要是基于戰(zhàn)略考量，戰(zhàn)略來自于國際化的目標，另一種說法則是長期利益。
如今，越來越多的企業(yè)正由跨國經(jīng)營向跨國公司轉(zhuǎn)變，企業(yè)跨國經(jīng)營活動的發(fā)展需金融機構(gòu)提供全方位的“跟隨”服務(wù)。相對而言，通過并購進入國際目標市場既可以利用并購目標的現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)和客戶基礎(chǔ)迅速融入當?shù)厥袌觯?jié)省構(gòu)建分支網(wǎng)絡(luò)和客戶體系的時間，又可以在一定程度上減少和規(guī)避目標市場國針對外資銀行經(jīng)營設(shè)置的種種壁壘，有利于在當?shù)亻_展各種經(jīng)營。上世紀70年代以來，花旗銀行、匯豐集團、瑞銀集團等國際知名銀行的快速崛起，主要就是通過多次的并購活動而實現(xiàn)的。
作為國際性金融中心，香港金融市場具有很強的吸引力。香港是全球第12大銀行中心、第6大外匯市場、第6大股票市場、第7大場外衍生品市場，金融業(yè)務(wù)種類繁多，金融工具層出不窮，金融創(chuàng)新十分活躍。在助推招商銀行國際化方面，永隆銀行的先天優(yōu)勢在于：第一，在國際化經(jīng)營方面經(jīng)驗豐富。第二，永隆銀行是香港本地的一家老牌銀行，在香港擁有廣泛的分銷渠道和穩(wěn)定的客戶群體以及聲譽、品牌。第三，永隆銀行員工精通中英文兩種語言，熟悉香港金融法律法規(guī)和國際市場游戲規(guī)則。
與此相對的是招行的先天不足：第一，欠缺國際化經(jīng)營方面的經(jīng)驗，對國際金融市場的規(guī)則、制度不夠了解，經(jīng)營管理的國際化程度還不高；第二，在香港的渠道資源比較有限，且業(yè)務(wù)單一(主要從事批發(fā)業(yè)務(wù))。
借永隆銀行東風，招商銀行比直接進入其他國家和地區(qū)市場，風險要小得多，效果要大得多。
從戰(zhàn)略布局上看，雖然香港與深圳聯(lián)系緊密且香港對招商銀行的認知度也較高，但招商銀行主要業(yè)務(wù)區(qū)集中在國內(nèi)。并購永隆銀行之后，招商銀行得以充分發(fā)揮香港的“橋頭堡”作用和窗口功能，學(xué)習與借鑒香港銀行業(yè)的成功經(jīng)驗，提升管理素質(zhì)，促進經(jīng)營轉(zhuǎn)型。更重要的是，雙方在境內(nèi)外市場的互補優(yōu)勢能發(fā)揮出來：招商銀行和永隆銀行網(wǎng)點、業(yè)務(wù)和客戶的互補性都很強，招商銀行借永隆銀行能夠適應(yīng)內(nèi)地客戶的金融需求。永隆對于招行的意義還在于，擁有金融界精英人才的永隆銀行能夠為招行建立培訓(xùn)實習基地和新產(chǎn)品設(shè)計中心，招商銀行也可同永隆進行直接人員交流。
或許正因為如此，英國《金融時報》才認為招行收購永隆銀行案例對國內(nèi)其他同業(yè)而言并不具備可復(fù)制性。
就進一步的整合而言，資料顯示，招商銀行對永隆銀行整合的主要思路是：以雙方的客戶轉(zhuǎn)介共享、產(chǎn)品交叉銷售和業(yè)務(wù)聯(lián)動為突破口，促進雙方在各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合作，降低運營成本，增加營業(yè)收入，實現(xiàn)財務(wù)效率的提升。在發(fā)揮雙方管理優(yōu)勢互補的同時，從多個方面幫助永隆銀行提升經(jīng)營管理水平，增強在香港市場的綜合競爭力，較快擴大在當?shù)氐氖袌龇蓊~，實現(xiàn)盈利水平的增長。
記者了解到，招商銀行還專門成立了整合項目管理辦公室(pmo)，目前，其運作機制和團隊架構(gòu)已搭建。按照專業(yè)分工，pmo下設(shè)零售業(yè)務(wù)、批發(fā)業(yè)務(wù)、金融市場交易業(yè)務(wù)、it及管理支持等六個工作小組。這些工作小組全部由招行、永隆銀行及咨詢公司的中高層人士和專業(yè)骨干組成。
此外，即便收購的條款中做了承諾，保證一年半內(nèi)不裁員，實際上已經(jīng)過去3年多，永隆銀行還是沒有裁員，且吸收了來自招商銀行的新員工。
在今年3月份一次公開會議上，馬蔚華表示，招行并購永隆銀行3年多來，整合工作已經(jīng)“明顯見效”。
銀行海外并購啟示。
2007年異軍突起的金融業(yè)海外并購大潮迅速回歸平靜，除招商銀行等少數(shù)個案之外，金融類并購已經(jīng)不再是海外并購的主要旋律。招商銀行并購永隆銀行一案，至今仍為銀行跨國并購的范本。
招行在此次并購活動中，給銀行海外并購的啟示如下：
一是并購時機的選擇。要考慮價格與風險是否能達到合理水平，在并購的過程中，定價在不同市場條件下變化很大。一般情況下，在市場不景氣的時候并購比較好，但也存在較大的估值風險。這對并購技術(shù)提出了很高的要求。
二是并購目標的確定。并購方和被并購方需要優(yōu)勢互補，海外并購的根本目的是為了取得收益和彌補金融機構(gòu)自身的劣勢，要考慮并購目標與行為是否與自身的發(fā)展戰(zhàn)略相契合。一般情況下，應(yīng)實現(xiàn)境內(nèi)外機構(gòu)一體化經(jīng)營，取得良好的協(xié)同效應(yīng)。
三是管理能力的斟酌。并購方能否有效控制并購目標？金融業(yè)是各國嚴格監(jiān)管的高風險行業(yè)，這一特性決定了國內(nèi)金融機構(gòu)要成功地實施海外并購，應(yīng)該以足夠的管理水平作為支撐。對于中資金融機構(gòu)來說，要考慮到，和文化背景、市場環(huán)境存在較大差異的機構(gòu)進行整合，并有效控制和監(jiān)督是不容易的。假如缺乏有機整合管理的能力，使被并購對象原有的市場優(yōu)勢或業(yè)務(wù)優(yōu)勢喪失，并購肯定難以實現(xiàn)預(yù)期目的。但以上情況反之，則情況會好很多。
并購永隆銀行案例分析
2014年4月，招行集團第一家海外財富管理中心——永隆銀行私人財富管理中心在香港開幕。
海外并購的根本目的是為了取得收益和彌補金融機構(gòu)自身的劣勢，要考慮并購目標與行為是否與自身的發(fā)展戰(zhàn)略相契合。一般情況下，應(yīng)實現(xiàn)境內(nèi)外機構(gòu)一體化經(jīng)營，取得良好的協(xié)同效應(yīng)。
今年4月，招行集團第一家海外財富管理中心——永隆銀行私人財富管理中心在香港開幕。“招行的境內(nèi)客戶可借永隆銀行平臺參與全球金融市場及產(chǎn)品的投資，這也是招行收購永隆銀行3年來積極深入整合的又一里程碑。”招商銀行行長馬蔚華說。
總行大廈位于香港干諾道中的永隆銀行，2009年成為中資銀行招商銀行的全資子銀行，至今已3年有余。
引領(lǐng)招行13年的行長馬蔚華引以為傲的是，他執(zhí)掌的招商銀行走出了一條中國銀行自己的發(fā)展道路。
他曾拒絕花旗銀行聯(lián)合招商銀行在中國開拓信用卡業(yè)務(wù)的邀請，讓后者的董事長桑迪·韋爾無比遺憾地揮別中國龐大的金融消費群體。
他還多次拒絕同其他外資機構(gòu)聯(lián)合做私人銀行業(yè)務(wù)的請求，使得多家經(jīng)驗豐富的外資機構(gòu)最終沒有機會參與到中國客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中來。
馬蔚華一直對中國人做自己的銀行堅信不疑。“我們經(jīng)過再三權(quán)衡，決定自己做。”他說。
如今，招商銀行儼然已經(jīng)成為信用卡的代名詞，誰的口袋里沒有一張招行的卡？招商銀行也儼然成為國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)的“王者”，僅2012年上半年的私人銀行業(yè)務(wù)就盈利7.2億元（稅前利潤）。
然而，對于位于香港的永隆，招商銀行卻一改拒絕合作的風格，給予特別垂青。
拒絕不是簡單的說“不”，而是需要說出什么是“是”。
馬蔚華曾對媒體表示，從2002年招商銀行香港分行開業(yè)后，董事會和管理層就一直在思考國際化發(fā)展的問題。“我越來越堅定地認為，招商銀行要想優(yōu)秀乃至卓越，要想成為百年老店，國際化這步棋非走不可。走到境外，走出國門，通過兼并收購或開設(shè)機構(gòu)，實現(xiàn)跨國經(jīng)營，是我們國際化的最終目標。”他曾說。
諸多掂量之際，2007年底，實現(xiàn)國際化的一個良好機會到來。彼時，“次貸”危機爆發(fā)，國際經(jīng)濟金融形勢復(fù)雜多變，全球金融機構(gòu)頻繁爆出巨額投資及交易虧損信息。受“次貸”危機的牽連，香港的永隆銀行2008年一季度出現(xiàn)巨額虧損，經(jīng)營難以維持，掌門者伍氏家族由是考慮出售銀行。2008年3月20日，伍氏家族宣布出售其所持永隆銀行53.12%的股份。公告一經(jīng)發(fā)出，多家中外金融機構(gòu)都表示對永隆銀行有興趣，招行也是其中之一。
永隆銀行成立于1933年，是香港歷史最悠久的華資銀行之一。歷經(jīng)多次金融危機和經(jīng)濟波動的考驗，77年來，這家銀行依舊得以生存。
“我們的總部在深圳，除了香港分行本部，在香港沒有銀行網(wǎng)點。永隆給了我們這樣一個機會。收購永隆銀行是招商銀行國際化的一大步。”馬蔚華說。
除了地緣因素，永隆對他的吸引還在于，永隆銀行旗下?lián)碛斜ｋU、財務(wù)、證券、信托、期貨等多家全資子公司，業(yè)務(wù)范圍涵蓋多個領(lǐng)域，是典型的銀行控股集團。
2008年5月14日，招商銀行擊敗眾多對手，宣布與永隆銀行控股股東伍氏家族簽署買賣協(xié)議，以港幣193億元收購永隆銀行。
永隆的控制性股權(quán)由是移與招商銀行。彼時，招行選派了在香港銀行業(yè)浸淫了近20年的朱琦來執(zhí)掌永隆銀行，同時兼任招行副行長。
實際上，在永隆的收購前，美國聯(lián)合銀行也曾找過招商銀行，但是在考察了美國聯(lián)合銀行的業(yè)務(wù)狀況和重新考量了招商銀行的戰(zhàn)略后，馬蔚華選擇了永隆。
對于收購永隆，英國《金融時報》曾這樣評述：招商銀行并購永隆的案例對中國其他同業(yè)來說，并不具有可復(fù)制性。
然而，挑戰(zhàn)接踵而至。
就在雙方簽訂并購意向簽約后，由于金融危機導(dǎo)致全球股市大幅下挫，特別是雷曼兄弟倒閉之后金融機構(gòu)的估值一落千丈，市場對招商銀行并購永隆的價格出現(xiàn)了質(zhì)疑聲音：“如果現(xiàn)在并購，不是可以少花錢嗎？”
對此，馬蔚華給與了三方面正面回應(yīng)：
首先，這當然是一廂情愿的設(shè)想。因為以現(xiàn)在的價格，買方愿買，賣方不一定愿賣。要等新的機會，至少要5年。而在這5年之內(nèi)，招商銀行是完全有可能消化并購成本的。
其次，香港這樣的并購機會已經(jīng)不多了。
再次，也是更重要的，招商銀行并購永隆的戰(zhàn)略意義并沒有因為金融危機而改變。
不過，對于招行，要實現(xiàn)其戰(zhàn)略構(gòu)想，對永隆銀行的整合以及磨合是最重要的。
并購成績有目共睹。除了在永隆銀行建立全球財富管理中心之外，招商銀行的跨境金融產(chǎn)品和服務(wù)還有其他突破，比如推出匯款快線、跨境人民幣結(jié)算、ipo收款與派息、見證開戶等。
被并購方也早已轉(zhuǎn)危為安，再次煥發(fā)光彩。“永隆銀行各項業(yè)務(wù)快速增長，內(nèi)部管理也發(fā)生了積極變化，在公司治理、渠道建設(shè)、it系統(tǒng)、員工隊伍、企業(yè)文化等各方面都煥發(fā)出新的面貌與活力。”永隆銀行助理總經(jīng)理宋麗華說。
她更愿意用“一個非常強大的母航”來表達并購帶來的共贏和利好：“招行收購永隆以后，我們整個財務(wù)實力和評級都得到了很大提升，目前永隆銀行在香港的評級僅僅次于匯豐、渣打等銀行，招商銀行給了我們一個非常強大的母航的支持。”
“我們?nèi)詫⑹钢静挥宓淖非髣?chuàng)新變革，進一步整合資源、發(fā)揮我們獨特的優(yōu)勢。”近日，招商銀行副行長王慶彬如此表示。
他當然感到自信。到今年6月末，招商銀行資產(chǎn)總額已經(jīng)突破3.3萬億。
幾年前，招商銀行不過是偏安一隅的“小諸侯”，而今，它已經(jīng)是商業(yè)銀行中的“大將軍”。
193億港元為招行帶來什么。
并購最核心的，是首先做好戰(zhàn)略分析，并在此基礎(chǔ)上考慮下一步的整合和聯(lián)動。
招商銀行認為，之所以要并購永隆銀行，主要是基于戰(zhàn)略考量，戰(zhàn)略來自于國際化的目標，另一種說法則是長期利益。
如今，越來越多的企業(yè)正由跨國經(jīng)營向跨國公司轉(zhuǎn)變，企業(yè)跨國經(jīng)營活動的發(fā)展需金融機構(gòu)提供全方位的“跟隨”服務(wù)。相對而言，通過并購進入國際目標市場既可以利用并購目標的現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)和客戶基礎(chǔ)迅速融入當?shù)厥袌觯?jié)省構(gòu)建分支網(wǎng)絡(luò)和客戶體系的時間，又可以在一定程度上減少和規(guī)避目標市場國針對外資銀行經(jīng)營設(shè)置的種種壁壘，有利于在當?shù)亻_展各種經(jīng)營。上世紀70年代以來，花旗銀行、匯豐集團、瑞銀集團等國際知名銀行的快速崛起，主要就是通過多次的并購活動而實現(xiàn)的。
作為國際性金融中心，香港金融市場具有很強的吸引力。香港是全球第12大銀行中心、第6大外匯市場、第6大股票市場、第7大場外衍生品市場，金融業(yè)務(wù)種類繁多，金融工具層出不窮，金融創(chuàng)新十分活躍。在助推招商銀行國際化方面，永隆銀行的先天優(yōu)勢在于:第一，在國際化經(jīng)營方面經(jīng)驗豐富。第二，永隆銀行是香港本地的一家老牌銀行，在香港擁有廣泛的分銷渠道和穩(wěn)定的客戶群體以及聲譽、品牌。第三，永隆銀行員工精通中英文兩種語言，熟悉香港金融法律法規(guī)和國際市場游戲規(guī)則。
與此相對的是招行的先天不足:第一，欠缺國際化經(jīng)營方面的經(jīng)驗，對國際金融市場的規(guī)則、制度不夠了解，經(jīng)營管理的國際化程度還不高；第二，在香港的渠道資源比較有限，且業(yè)務(wù)單一（主要從事批發(fā)業(yè)務(wù)）。
借永隆銀行東風，招商銀行比直接進入其他國家和地區(qū)市場，風險要小得多，效果要大得多。
從戰(zhàn)略布局上看，雖然香港與深圳聯(lián)系緊密且香港對招商銀行的認知度也較高，但招商銀行主要業(yè)務(wù)區(qū)集中在國內(nèi)。并購永隆銀行之后，招商銀行得以充分發(fā)揮香港的“橋頭堡”作用和窗口功能，學(xué)習與借鑒香港銀行業(yè)的成功經(jīng)驗，提升管理素質(zhì)，促進經(jīng)營轉(zhuǎn)型。更重要的是，雙方在境內(nèi)外市場的互補優(yōu)勢能發(fā)揮出來：招商銀行和永隆銀行網(wǎng)點、業(yè)務(wù)和客戶的互補性都很強，招商銀行借永隆銀行能夠適應(yīng)內(nèi)地客戶的金融需求。永隆對于招行的意義還在于，擁有金融界精英人才的永隆銀行能夠為招行建立培訓(xùn)實習基地和新產(chǎn)品設(shè)計中心，招商銀行也可同永隆進行直接人員交流。
或許正因為如此，英國《金融時報》才認為招行收購永隆銀行案例對國內(nèi)其他同業(yè)而言并不具備可復(fù)制性。
就進一步的整合而言，資料顯示，招商銀行對永隆銀行整合的主要思路是：以雙方的客戶轉(zhuǎn)介共享、產(chǎn)品交叉銷售和業(yè)務(wù)聯(lián)動為突破口，促進雙方在各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合作，降低運營成本，增加營業(yè)收入，實現(xiàn)財務(wù)效率的提升。在發(fā)揮雙方管理優(yōu)勢互補的同時，從多個方面幫助永隆銀行提升經(jīng)營管理水平，增強在香港市場的綜合競爭力，較快擴大在當?shù)氐氖袌龇蓊~，實現(xiàn)盈利水平的增長。
記者了解到，招商銀行還專門成立了整合項目管理辦公室(pmo)，目前，其運作機制和團隊架構(gòu)已搭建。按照專業(yè)分工，pmo下設(shè)零售業(yè)務(wù)、批發(fā)業(yè)務(wù)、金融市場交易業(yè)務(wù)、it及管理支持等六個工作小組。這些工作小組全部由招行、永隆銀行及咨詢公司的中高層人士和專業(yè)骨干組成。
此外，即便收購的條款中做了承諾，保證一年半內(nèi)不裁員，實際上已經(jīng)過去3年多，永隆銀行還是沒有裁員，且吸收了來自招商銀行的新員工。
在今年3月份一次公開會議上，馬蔚華表示，招行并購永隆銀行3年多來，整合工作已經(jīng)“明顯見效”。
銀行海外并購啟示。
2007年異軍突起的金融業(yè)海外并購大潮迅速回歸平靜，除招商銀行等少數(shù)個案之外，金融類并購已經(jīng)不再是海外并購的主要旋律。招商銀行并購永隆銀行一案，至今仍為銀行跨國并購的范本。
招行在此次并購活動中，給銀行海外并購的啟示如下：
一是并購時機的選擇。要考慮價格與風險是否能達到合理水平，在并購的過程中，定價在不同市場條件下變化很大。一般情況下，在市場不景氣的時候并購比較好，但也存在較大的估值風險。這對并購技術(shù)提出了很高的要求。
二是并購目標的確定。并購方和被并購方需要優(yōu)勢互補，海外并購的根本目的是為了取得收益和彌補金融機構(gòu)自身的劣勢，要考慮并購目標與行為是否與自身的發(fā)展戰(zhàn)略相契合。一般情況下，應(yīng)實現(xiàn)境內(nèi)外機構(gòu)一體化經(jīng)營，取得良好的協(xié)同效應(yīng)。
三是管理能力的斟酌。并購方能否有效控制并購目標？金融業(yè)是各國嚴格監(jiān)管的高風險行業(yè)，這一特性決定了國內(nèi)金融機構(gòu)要成功地實施海外并購，應(yīng)該以足夠的管理水平作為支撐。對于中資金融機構(gòu)來說，要考慮到，和文化背景、市場環(huán)境存在較大差異的機構(gòu)進行整合，并有效控制和監(jiān)督是不容易的。假如缺乏有機整合管理的能力，使被并購對象原有的市場優(yōu)勢或業(yè)務(wù)優(yōu)勢喪失，并購肯定難以實現(xiàn)預(yù)期目的。但以上情況反之，則情況就會好很多。
銀行營銷案例分析范文
現(xiàn)在銀行卡業(yè)務(wù)在很多行放到重中之重的角色上，很多銀行在卡營銷上花費很多的營銷費用但效果不明顯。曾經(jīng)參與某銀行的銀行卡策劃中，定義該卡為兒童卡，同時綁定定投、漫畫、指定商家打折等內(nèi)容，但是，從市場反饋來看不盡理想。但是，西南地區(qū)某行與當?shù)氐娜揍t(yī)院發(fā)行的聯(lián)名卡就賦予了該卡實際的內(nèi)容。該卡儲存了患者的病歷，并增加了預(yù)約掛號等一系列的功能，當擁有這張卡與緊俏的醫(yī)療資源結(jié)合，這就賦予了銀行卡實際的內(nèi)容，發(fā)行量與沉淀資金都相對優(yōu)質(zhì)。所以，我們在做活動策劃的時候要注重實際的內(nèi)容與效果。
所以，一般來說，銀行活動策劃要注重三點：1、客戶的需求;2、活動的實質(zhì)內(nèi)容;3、活動的效果的量化。其實這三點是一個多方遞進關(guān)系，第一點是客戶需要的，第二點是活動過程，第三點是銀行需要的。我們做活動不是賠本賺吆喝，在商言商，一定有所求。
銀行做活動的時候，不要忘記營銷。很多銀行在做客戶答謝的時候，經(jīng)常是單純的答謝，常常忘記把營銷內(nèi)容忘掉。常常是活動很精彩，員工們累得夠嗆，花了不少錢，客戶滿意度很高，但是沒有趁熱打鐵，什么也沒有營銷出去。這時候總有一種心態(tài)，現(xiàn)在印象好了，以后慢慢營銷。話是沒錯，但是為什么這時候能夠出手而不出手呢?這種場合是可以出現(xiàn)營銷的，有些不宜出現(xiàn)營銷的場合，再向大家介紹。
在這兒向大家介紹一些銀行經(jīng)常組織的一些活動，與大家分享。
1、與高端客戶的出游活動。與高端客戶一起出游，一定是和諧雙方關(guān)系，建立信任的一個良好的途徑。大家可以拋開以前的業(yè)務(wù)關(guān)系，共同沐浴著戶外的晚風，放松心情，是一種很好的活動方式。不過根據(jù)經(jīng)驗，有幾點可供大家參考：
1)注意人群的素質(zhì)的匹配。比如，同是大客戶，家庭資產(chǎn)都在百萬以上;同是知識階層，教師、公務(wù)員、醫(yī)生等;同是企業(yè)負責人等等。
2)允許該人群帶一名朋友。作者的經(jīng)驗，大客戶的朋友也是大客戶，這是轉(zhuǎn)介紹的很好形式;但是為什么建議就帶一名?一是，當一個群體人多了，容易形成小圈子自我封閉;二是，客戶經(jīng)理也沒有時間一次就搞定兩個以上的客戶，也照顧不過來。
3)盡量不要讓客戶帶小孩(小孩專項活動除外)。也是來自作者經(jīng)驗，有小孩參與，如果太小，確實讓團隊非常麻煩;另外客戶的注意力也在孩子身上，很難玩的特別盡興。我們看很多國外電影，兩口子出去，基本都把孩子寄托在鄰居家，就是這個道理。
4)不要擔心安排很簡單很俗的活動不適于高端客戶。中國的高端客戶都是近產(chǎn)生的，大部分人都是“富一代”，不要擔心有些活動太小兒科他們看不上，中國現(xiàn)階段應(yīng)該還沒有貴族。曾經(jīng)在一次高端客戶出游活動上，看一群高端客戶一起玩碰碰車，以至于玩興上來耽誤了后面的行程。
5)如果僅是一天的出游活動，尤其是親近大自然的活動，建議不安排講座。這個也是有親身經(jīng)歷的，在一次行程安排非常緊的活動中，主辦方為體現(xiàn)活動的多樣性，邀請作了講座，好在講座內(nèi)容還算吸引人，但效果也遜于同樣的課程在別的地方。所以如果時間緊張，不建議再加講座。
1)化妝、造型，讓女性如何更美麗。這樣的講座對知識型、成功型女性尤其是配偶成功型女性是極具吸引力的。小貼士：這種講座要發(fā)揮三個優(yōu)勢：一是，發(fā)揮銀行內(nèi)女客戶經(jīng)理的優(yōu)勢，同性相惜;二是，建議請上級行主管女領(lǐng)導(dǎo)參加，讓她既參加了活動，又把她當女人來看(平常總是把人家當作光分配任務(wù)的女強人了)，還提升了活動層次。三是，建議去與個什么spa俱樂部或美容院之類的談?wù)劊鸦顒愚k在他那，既省了講師費用，還說不定能爭取一些免費的試用裝什么的。
2)瑜伽、跳操、交誼舞。肯定能滿足一定的客戶需要，尤其是在一些大的城市。
3)學(xué)做某種食品。作者曾經(jīng)在某地商業(yè)銀行參加過教銀行女客戶怎樣做壽司的活動，效果很好，銀行員工和女客戶一起學(xué)，效果剛剛的。最后還贈人家卷壽司的小簾子，樂得客戶嘎嘎的，其實還沒多少錢。
3、考察基金、保險、標的公司。如果你所在的行是一家有實力的大行，不妨在推薦一些產(chǎn)品的時候，帶客戶到原產(chǎn)地看看。雖然金融產(chǎn)品的都是一些虛擬資產(chǎn)，但是，到原產(chǎn)地，看看交易室，與基金經(jīng)理座談;或者投資某個公司的股權(quán)(很多私人銀行有這樣的產(chǎn)品)，實地過去看看，一方面有游覽的內(nèi)容，一方面能夠讓客戶感覺心情愉悅，放松或者名勝古跡再轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，一舉奪得。這里面涵蓋的一些費用問題，我們下節(jié)再闡述。
4、學(xué)校附近的活動營銷。學(xué)校的營銷一般分為針對老師的營銷與針對學(xué)生的營銷。雖然所處地域相同，但是營銷手法截然不同。教師的營銷無論做什么活動，一定要給與教師一些特殊的待遇，因為老師這個群體除了收入穩(wěn)定，素質(zhì)高還有就是有一定的虛榮心(不是壞事或者叫做為人師表)。比如，贈一個小禮品，不如告訴他們，我們尊師重教，以后去我們行作任何業(yè)務(wù)不用排隊，更讓他們感到欣慰。
而大學(xué)生的營銷更側(cè)重于一些競賽性的活動，比如炒股大賽，理財大賽，電腦節(jié)等一些讓大學(xué)生感興趣的一些內(nèi)容。而銀行更需要的也是攢量的指標，比如銀行卡，比如定投，樹品牌之類的。我估計沒有人會對大學(xué)生進行實物金營銷，這就偏頗了。大學(xué)生案例非常多，建議上網(wǎng)查閱。
5、節(jié)日活動營銷。節(jié)日是一個周期性的活動理由。從元旦、春節(jié)、元宵、清明、五一、端午、七夕、中秋、教師、重陽、國慶;只要想做活動都有的。節(jié)日活動的形式多種多樣，與關(guān)系單位的聯(lián)誼，與代發(fā)工資客戶的座談贈禮，與小區(qū)的理財服務(wù)，多種多樣。建議大家可以從不同角度去策劃，這點也相信大多數(shù)行有經(jīng)驗，在這就不贅述了。
綜上所述，銀行營銷活動的案例可能提到的是冰山一角，而且在策劃過程上也得也不是特別的詳細，旨在不框架諸位朋友的創(chuàng)造力，不囿于提到的幾種方式，結(jié)合自己的區(qū)位特點和優(yōu)勢，做好營銷策劃，為更多的客戶提供你們行的服務(wù)。
銀行服務(wù)案例分析
劉麗紅同志本人就象她名字一樣，讓人感覺明亮而溫馨。在日常工作中，她始終以陽光般燦爛的微笑，熱心真誠的態(tài)度，貼心細致的服務(wù)，給廣大客戶留下了深刻的印象。這個笑在陽光下的她簡單而快樂，那美麗動人的樣子，成為了銀行一道獨特而靚麗的風景線。
她是一位虛心學(xué)習、認真專研的人。
要想在同業(yè)競爭中，始終立于不敗之地，就得打造精品化服務(wù)，而對于我們每一位臨柜人員要做好服務(wù)首先要對金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)知識有比較熟悉和專業(yè)的了解。劉麗紅同志剛來的時候為了盡快掌握業(yè)務(wù)知識，犧牲了所有節(jié)假日，犧牲了與家人、朋友相聚的時間，利用一切可利用的時間，全面細致地學(xué)習各項業(yè)務(wù)知識，不知道熬了多少夜，吃了多少苦，如今較熟練地掌握了各項業(yè)務(wù)知識和操作技能。此外，她還始終把自己擺在一個學(xué)習者的位置上，堅持學(xué)習，嚴于律己，充分利用業(yè)余時間系統(tǒng)地學(xué)習金融會計知識及業(yè)務(wù)理論技能，還虛心地向周圍理論水平高、業(yè)務(wù)能力強的同事學(xué)習，取人之長，補己之短，進一步提高了業(yè)務(wù)技能和服務(wù)水平。終于功夫不負有心人，在今年辦事處組織的業(yè)務(wù)技能測試中，她連續(xù)三次取得了點鈔能手、數(shù)字錄入能手和綜合業(yè)務(wù)能手等好成績。但她從不驕傲，堅持以自己不懈的追求與創(chuàng)新，做精業(yè)務(wù)，做細服務(wù)，賦予金融服務(wù)和城信事業(yè)以全新的意義和內(nèi)涵。
她是一位服務(wù)熱情、兢兢業(yè)業(yè)的人。
當客戶走進柜臺，她會主動起立迎接，首先對客戶以親切的微笑，那是一種真誠的，發(fā)自內(nèi)心的微笑，象穿過烏云的太陽，帶給人們溫暖。然后熱情的詢問他：您好，歡迎光臨，請問您辦理什么業(yè)務(wù)?當柜**的客戶較多需要排隊等候時，她會對正在等候的第二位客戶說：對不起，請您稍等一下。等客戶辦完業(yè)務(wù)后，她會真誠的道一聲：請慢走，歡迎下次再來。當客戶取大額現(xiàn)金時，她還會提醒客戶：您取款金額比較大，一定要注意款物安全，需要報紙和袋子嗎?同時，還會和外邊的大堂經(jīng)理一起協(xié)助客戶叫車，護送客戶安全返回。當遇到老弱病殘孕等特殊群體時，她則采取集約式服務(wù)，先讓大堂經(jīng)理引導(dǎo)去休息區(qū)休息，并為其倒上一杯水。再由大堂經(jīng)理擔任代理員，幫其辦理業(yè)務(wù)，既解決了客戶的難題，又節(jié)省了柜臺服務(wù)時間。一位年過耄耋的老人行走困難，每次領(lǐng)補貼，在享受到如此服務(wù)時，總贊不絕口：真是咱人民的好閨女!待人多親!此外，她還將服務(wù)措施與技巧有效的融入到感情中，把真誠無私的親情注入服務(wù)過程中，用時尚得體的尊稱、親切自然的家常話與客戶交流，推行親情化服務(wù)。她那親切溫暖的問候，優(yōu)雅大方的服務(wù)禮儀，陽光一樣燦爛的笑容讓人感到舒心、愜意。劉麗紅同志的優(yōu)雅姿態(tài)仿佛不是后天修煉，而是與生俱來的，那不僅僅是一種氣質(zhì)，更意味著得體與內(nèi)斂，是劉麗紅銀行人綜合素質(zhì)的集中體現(xiàn)。
她又是一位工作認真投入、助人為樂的人。
記得初夏的一天中午，她辦理完交接手續(xù)準備去吃飯，剛剛走出營業(yè)室，迎面走來一位滿頭銀發(fā)的老太太，吃力地拿著沉甸甸的塑料袋說：同志，我想麻煩你把這些錢給換換，行不?她二話沒說，立即抱起錢幣走進柜臺，快速的打開塑料袋，一股腥臭味頓時彌漫了整個營業(yè)廳，原來老太太家里開了個海鮮店，長時間攢了太多零鈔，跑了好多家銀行都沒有給兌換，看著這一堆破損的零鈔和油膩的硬幣，嗅著難聞的氣味，她依然微笑著對老太太說：您放心，我們馬上給你換。她拿出洗臉盆，倒上洗衣粉給所有的硬幣來了個大清洗，隨后和同事們十個一摞，十個一摞的整理，把破幣粘粘貼貼，弄平弄整齊，用了一個多小時才整理完畢。當老太太接過兌換后的嶄新大鈔時，激動的說不出話來。盡管那時是她的下班時間，她本可以置之不理，本可以好好的享受自己的午餐，然而她放棄了這些權(quán)利，因為她的心是歡快的，因為她用自己的工作回報了客戶，她相信她的真情已滲透到客戶的心中，她的傾心服務(wù)可以感動客戶。客戶就是上帝，然而上帝也是會被感動的，這個結(jié)論在《愚公移山》故事里得到了證明，她的日常工作中也詮釋了這一點。至此以后，老太太經(jīng)常到我們這里存錢，還把兒子經(jīng)商的30多萬元也轉(zhuǎn)存到我們這里，并說動周圍的鄰居街坊到我們這里來開戶。
她還是一位溫文爾雅、耐心從容的人。
客戶是我們的衣食父母，服務(wù)的目的就是讓客戶滿意，劉麗紅同志非常重視和尊重來我辦事處辦業(yè)務(wù)的每一位客戶，她能夠很細心的記住并且準確的稱呼出常來我辦事處辦業(yè)務(wù)客戶的名字，這等于給予了客戶一個巧妙而又有效的贊美。而當遇見很挑剔的、易怒性的客戶，她總是耐心的講解，從容的將問題解決。有一次，一位穿著體面的年青男子來到網(wǎng)點，把厚厚一匝百元大鈔遞給了臨柜人員小蔡，說這是一萬塊錢，要開個存折。小蔡雙手接下，經(jīng)過反復(fù)清點發(fā)現(xiàn)僅有9600元，連忙告訴年青男子，這是9600塊啊!要不您再查查?不可能，我在家點過好幾遍了，絕對是一萬塊錢!年青男子自信地說。確實就9600塊啊，您再復(fù)點一下吧，說著小蔡雙手把錢遞過去。年青男子不耐煩起來，拿起鈔票狠狠地往柜臺上一摔，點什么點，絕對是一萬，要不就是你們貪污了!先生，您再好好仔細想想，看看這錢有沒有誰動過或落在哪了，你忘記啦?小蔡不惱不火，頗有耐心地說。這時，從玻璃門口闖來一位打扮時髦的年青婦女，一把拉過年青男子的手興奮地說，老公，我剛在步行街買了身衣服，你看好看不?年青男子頭也沒回，不耐煩的說:去!沒看這兒正煩著呢，莫名其妙錢少了。錢少了?對了，今天見你包里有那么多錢，我就拿了四張，早就相中了這件上衣，所以&&呵呵，忘了給你說啦!是不是少四百?什么?年青男子好像明白了什么，一下子臉紅了，不好意思地向小蔡道歉&&從這件小事可以看出她具備較強的耐心和控制能力，處事從容自信，真正做到了超越平凡，追求卓越。
客戶至上用心服務(wù)這種理念早已深深烙印在劉麗紅同志的心中，作為一名普通的臨柜人員，她始終把愛崗敬業(yè)、無私奉獻作為自己的價值取向默默工作著，付出著，在文明、規(guī)范、優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)中譜寫了一首奉獻之曲、青春之歌，用自身的品行彩繪著人生畫卷，詮釋著服務(wù)這門藝術(shù)。
銀行營銷案例分析范文
引言。
大和銀行是日本大商業(yè)銀行之一，為日本國內(nèi)最大的金融機構(gòu)之一。公認為唯一一家除提供銀行服務(wù)外，亦設(shè)有信托銀行業(yè)務(wù)的城市銀行。本案例的研究討論目的是借鑒商業(yè)銀行由于內(nèi)控不利導(dǎo)致銀行蒙受巨額損失的教訓(xùn)，加強對銀行內(nèi)控重要性的認識。我國銀行由于內(nèi)控不利，違規(guī)操作造成的損失仍然觸目驚心。借鑒日本大和銀行內(nèi)控不利導(dǎo)致巨額損失的教訓(xùn)，對于完善商業(yè)銀行內(nèi)控機制十分有益。
一、大和銀行虧損案的概述。
(一)大和銀行的簡介。
大和銀行創(chuàng)立于19xx年x月x日，是全日本第5大的銀行集團。前身是大阪野村銀行,總行設(shè)在大阪。大和銀行是日本城市銀行中唯一兼營信托業(yè)務(wù)的銀行。除一般銀行業(yè)務(wù)外，還經(jīng)營貨幣信托、土地信托和養(yǎng)老金信托等金融業(yè)務(wù)。該行主要立足點在大阪地區(qū)，加上關(guān)東地區(qū)及海外，共設(shè)有分支機構(gòu)240多個。19xx年x月x日該行的資本金為70.67億美元，資產(chǎn)總額1195.67億美元，在世界大銀行中分別排列第54位和第74位。
(二)關(guān)鍵人物井口俊英的簡介。
井口俊英是日本大和銀行紐約分行交易員，19xx年進入該行，擔當國債交易審核員。19xx年，因工作勤奮，認真負責，被提升為紐約分行國債交易室主管，同時兼任國債交易稽查主任。在華爾街有一間專用的辦公室，這是銀行給他的特殊待遇。在xx年的違規(guī)交易中給其公司造成了11億美元的虧損，為公司資產(chǎn)的1/7。19xx年x月x日，他被紐約地方法院判處四年有期徒刑及兩百萬美金的罰金。
(三)巨額虧損的經(jīng)歷。
井口俊英由于工作出色，得到總行賞識，后來被提升為副行長，既負責證券交易又負責資金清算。19xx年，井口俊英在作美國國債交易時出現(xiàn)了第一筆虧損，雖然金額不是很大，但是被他隱瞞下來。他私下買掉了大和銀行持有的債券彌補了虧損，并偽造了大和銀行債券保管行——美國信浮銀行簽發(fā)的對賬單。在截止19xx年的xx年期間，他進行的這種假賬多達3萬次，導(dǎo)致銀行虧損總額高達11億美元(1100億日元)。到19xx年x月大和銀行紐約分行存在美國信浮銀行的證券價值為46億美元，而實際價值只有35億美元，虧損11億美元，相當于每天平均虧損40—50萬美元。
在這xx年當中，日本銀行和美國聯(lián)邦儲備系統(tǒng)先后在19xx年和19xx年兩次對該行進行稽核，都沒有發(fā)現(xiàn)問題。直到19xx年x月，大和銀行紐約分行對部門分工調(diào)整，井口俊英去作資金清算，證券交易交給大和銀行在紐約的另一家分行負責。他考慮到自己的行為遲早會暴露，于19xx年x月x日給大和銀行董事長寫了一封信，坦白了他的不軌行為。
案發(fā)后，大和銀行為減少損失，暫時沒有向社會公布此案，而是以最快的速度在案發(fā)后的第三天(7月x日)以高價出售了500億日元的優(yōu)先股股票。直到兩個月以后(9月18、19日)才分別通告了日本大藏省和美國紐約聯(lián)邦儲備銀行。紐約地方法院也于9月x日收審了井口俊英，起訴他偽造證據(jù)和犯有銀行欺詐罪。
大和銀行為此付出了慘重的代價。美國高等法院判定日本大和銀行犯了欺騙美國金融當局罪，聯(lián)邦與紐約州立政府限令大和在3個月內(nèi)結(jié)束在美業(yè)務(wù)，并規(guī)定3年內(nèi)不得重開在美項目，指控大和非法隱瞞巨額交易損失，要求判處13億美元的罰款。19xx年x月x日美國聯(lián)邦委員會及紐約州等6個州的銀行監(jiān)管機構(gòu)決定將大和銀行在美國的18個分支機構(gòu)全部驅(qū)除出境。并處以3.4億美元的罰款。大和銀行變賣了在美國的130億美元資產(chǎn)，并在全球范圍內(nèi)收縮了國際業(yè)務(wù)。
大和銀行的虧損雖深受投資產(chǎn)品價格巨額波動的影響，但究其根本原因還是員工井口俊英內(nèi)部違規(guī)操作，因此大和銀行的巨額虧損可以從操作風險角度來分析。這實際上也是內(nèi)部控制和治理機制失效，以及外部監(jiān)管不到位而造成的。
在商業(yè)銀行的金融交易中，“前后臺”沒有主次之分，是相輔相成的。但在本案例中，前臺交易，后線結(jié)算和債券保管的職能都歸于井口俊英一身，混淆了“前后臺”職能的區(qū)分。當“前臺”的交易出現(xiàn)巨額虧損時，井口俊英為了隱瞞并挽回虧損，可逃避有效的監(jiān)管并等待轉(zhuǎn)機，而未履行其“后臺”的監(jiān)管職能，最終釀成了悲劇。
(二)大和銀行的巨額虧損暴露了銀行高層對工作人員的過度信任。
大和的許多高層管理者，完全不去深究可能的問題，忽略井口俊英業(yè)務(wù)上的“小紕漏”和“小瑕疵”，而是一味相信他，并期待他為大和投資賺錢。直到19xx年井口俊英向行長藤田彬坦白自己的巨額虧損時，藤田彬還表示不可置信。高層們的過度信任直接導(dǎo)致了悲劇的發(fā)生，這是大和銀行在今后的發(fā)展管理中值得深思的。
(三)大和銀行巨額虧損暴露了銀行內(nèi)控管理的薄弱。
早在二戰(zhàn)結(jié)束時，日本就通過了《證券和交易法》，其中第65條嚴令禁止日本的銀行參與國內(nèi)證券業(yè)。該法案類似于美國《格拉斯-斯蒂格爾法案》，旨在保證存款人利益不受證券市場大幅度波動的影響。然而，日本銀行業(yè)的利潤來源因此大受限制，在與非銀行金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)競爭中也顯然處于不利地位。于是，日本銀行業(yè)紛紛積極拓展國際證券業(yè)務(wù)，通過國際渠道進行國內(nèi)證券投資，以此增加利潤，積累經(jīng)驗，等待國內(nèi)金融管制的放松。許多日本銀行將其海外分支機構(gòu)作為對國內(nèi)人員進行證券交易培訓(xùn)的基地。由于膨脹太快，交易人員缺乏必要的素養(yǎng)和經(jīng)驗，交易機構(gòu)又缺乏必要的風險管理機制，這就為惡性事件的發(fā)生埋下隱患。
(四)大和銀行巨額虧損違背了資金交易的風險管理原則。
井口俊英19xx年開始在大和銀行紐約分行工作，三年后被提升為交易部主任，從此負責前臺交易、后線結(jié)算和債券保管。如此三權(quán)集于一身，顯然違背了資金交易中前線和后線相互分離、相互監(jiān)督的風險管理原則，為井口俊英的違規(guī)交易提供了機會。自從19xx年井口在美國的政府債券市場上虧損20萬美元后，他便開始利用職務(wù)之便篡改客戶賬目，把客戶賬上的債券出售，再造假賬說明這些債券并未賣掉。年復(fù)一年，假賬和虧損積聚迅速，然而大藏省、美國聯(lián)邦儲備銀行及大和銀行總行均未曾檢查出問題直到井口俊英自感難以為繼才主動坦白。
(五)大和銀行巨額虧損暴露了金融監(jiān)管的不力。
美國聯(lián)邦儲備銀行每年實地監(jiān)測，然而井口俊英抓住監(jiān)測官喜好喝酒這一特點，每次都將他灌得大醉。而日本方面的中央銀行對大和銀行的巨額虧損也負有不可推卸的責任，它們一味的沉浸在銀行快速膨脹的謊言中，既沒有及時的檢查出問題，也沒有及時出臺相關(guān)政策制止這種行為的發(fā)生，而是讓大和銀行的假賬和虧損迅速積聚，使得大和銀行面臨無以加復(fù)的處境。
三、大和銀行破產(chǎn)案的經(jīng)驗教訓(xùn)。
(一)如何防范操作風險。
從巴塞爾委員會對操作風險的界定來看，操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成的損失，包括了人員、程序、系統(tǒng)和外部事件四個風險因素。降低操作風險，也就是要降低這四個風險因素的發(fā)生概率。
結(jié)合上述幾個案例，防范操作風險可從以下幾個方面入手：
1.增強操作風險管理和內(nèi)部控制。有效的內(nèi)部控制體系對金融機構(gòu)的所有風險管理都是非常重要的，而加強內(nèi)控制度建設(shè)，是商業(yè)銀行操作風險管理的基礎(chǔ)。針對操作風險而言的內(nèi)部控制包括：銀行員工的操作風險觀、操作風險內(nèi)部控制意識和操作風險管理職業(yè)道德等，對風險的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握，銀行高級管理層應(yīng)了解本行的主要操作風險所在。從案例中我們可以發(fā)現(xiàn)，人員因素是操作風險發(fā)生的主要因素，對我國而言，建立完善的績效考核制度和激勵機制在操作風險管理中十分重要。
2.構(gòu)建全面風險管理模式和完整、獨立的操作風險管理體系。商業(yè)銀行不能只注重單一風險管理，而應(yīng)將信用風險、利率風險、流動性風險、操作風險及其他風險，以及包括這些風險在內(nèi)的各種金融資產(chǎn)進行組合。
3.建立健全操作風險識別、評估體系和完整的內(nèi)控信息反應(yīng)機制。商業(yè)銀行應(yīng)按照新資本協(xié)議框架的要求，從操作風險數(shù)據(jù)庫、操作風險管理信息系統(tǒng)等方面，建立科學(xué)的內(nèi)部評級法，建立覆蓋所有業(yè)務(wù)的操作風險的監(jiān)控和評價預(yù)警系統(tǒng)，并進行持續(xù)的監(jiān)控和定期評估。
4.整合優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，強化專業(yè)稽核審計，實行內(nèi)控管理的標準化和規(guī)范化。建立獨立、垂直、具有監(jiān)督權(quán)威的內(nèi)部稽核部門，設(shè)置科學(xué)的量化監(jiān)控指標體系，反映監(jiān)控對象的主要內(nèi)容，促進內(nèi)控和操作風險管理水平的提高。
5.加強對金融機構(gòu)高級管理人員和重要崗位業(yè)務(wù)人員的資格審查和監(jiān)督管理。必須提高銀行從業(yè)人員的入職門檻，在提拔金融機構(gòu)中高層的過程中，必須要從業(yè)務(wù)上進行資格評定和審查，在委派金融機構(gòu)重大業(yè)務(wù)時，必須做好對相關(guān)管理層的考核和監(jiān)督，從而在人員安排上杜絕此類悲劇的發(fā)生。
(二)如何加強我國銀行的內(nèi)控管理。
20xx年x月x日，中國人民銀行頒布了《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，明確規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當建立資金業(yè)務(wù)的風險責任制，要求商業(yè)銀行建立資金交易中臺和后臺部門對前臺交易的反映和監(jiān)督機制，對前臺交易員、中臺監(jiān)控人員和后臺結(jié)算人員的風險責任作了相應(yīng)的規(guī)定。
1.對關(guān)鍵崗位實行崗位輪換制。避免一個業(yè)務(wù)員多年從事某一種業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的道德風險，也是防范內(nèi)部風險的重要手段。
2.建立對銀行職員職業(yè)道德教育的制度。銀行在健全監(jiān)控制度的同時，應(yīng)當特別重視對銀行職員的職業(yè)道德教育，并將其經(jīng)常化、制度化。
3.加強對衍生工具交易風險的管理。衍生工具交易存在巨大風險，我國必須特別重視開放金融衍生工具市場對金融機構(gòu)可能帶來的風險，最大限度地降低風險損失。自19世紀60年代以來,全球銀行業(yè)先后經(jīng)歷了三次大規(guī)模的并購浪潮,對全球經(jīng)濟金融產(chǎn)生了重大而深刻的影響。以下是本站小編分享給大家的關(guān)于銀行案例分析范文，供大家閱讀!
人民銀行面試技巧案例分析
面試官問應(yīng)聘者這個問題有兩個目的：第一，判斷應(yīng)聘者是否真實地闡述了自己的優(yōu)點。第二，應(yīng)聘者所闡述的優(yōu)點是否是這個職位所需要的素質(zhì)。
準備工作：
在面試之前就找出自己的3-5個優(yōu)點;。
為每個優(yōu)點找出幾個例子，最好來自學(xué)習、工作和生活等三個方面;。
在這3-5個優(yōu)點之中，精選出一兩個和所申請職位最吻合的優(yōu)點。
關(guān)于缺點。
表述缺點時，既要結(jié)合本人實際，并選擇無礙面試的那些，并力爭把缺點轉(zhuǎn)化為優(yōu)點。
面試時談及個人缺點，可以遵循以下幾個原則：
坦然承認，博得認同。
如果是自己的缺點，最好的辦法還是坦然地承認它。為自己的缺點辯駁也無濟于事，重要的是如何使別人在感情上認同你談及自身缺點的態(tài)度。
消除誤會，縮小隔閡。
有的“缺點”并不是缺點，而是一般意義上的誤會造成的，這時你應(yīng)及時澄清，縮小與面試官的心理隔閡。案例：
一名出身于高干家庭的求職者，到一家普通單位求職面試，他在介紹自己的時候說：“我的父親是高干，但他對我的要求非常嚴格，家中雖有保姆，但洗衣服等家務(wù)活從來不讓保姆幫我做，而是讓我親自動手做。由于我是在這種環(huán)境中長大的，什么事情都是自己做，從不依賴父親的職權(quán)，所以到你們單位，多大的苦，我都能吃。”
出生于高干家庭，可能會被他人誤認為“不能吃苦”，但這位應(yīng)聘者從父親對自己的嚴格要求入手，談到對家庭出身的看法和自己的生活態(tài)度，以此讓面試官了解自己吃過苦、能吃苦的優(yōu)秀品質(zhì)。如此，他就縮短了與用人單位的距離，使企業(yè)覺得其就是可造之材。
明談缺點，實論優(yōu)點。
有時面試官會對求職者提出一些尖刻的問題：“你在從事某項工作時有哪些缺點或不足?”有的求職者連連搖頭回答說沒有;有的求職者不假思索，脫口而出：“我的缺點就是特散漫，不愿意受紀律約束”，或回答一些從事某項工作時的致命缺點，令人哭笑不得。
這樣的求職者，有哪家企業(yè)敢要?相反，有些人的回答卻令面試官贊嘆不已，他們既不掩飾回避，也非直截了當，而是結(jié)合職場新人的共同弱點(如缺乏實踐經(jīng)驗、社會閱歷較淺等)，聯(lián)系本專業(yè)的發(fā)展趨勢(如知識結(jié)構(gòu)不甚合理、專業(yè)知識不足以應(yīng)對新的挑戰(zhàn)等)及自身個性中的缺憾(如過分追求完美，開拓精神不夠，或過于追求工作效率，小心謹慎不足等)。
說一些自己正在克服和能夠改正的一些弱點，談理想與現(xiàn)實中的差距，講那些表面是缺點實則對某項工作有益的個性，既體現(xiàn)出了謙遜好學(xué)的美德，又正面回答了難題。
心理研究表明人際交往存在三種狀態(tài)：一種是權(quán)威式，一種是理智式，一種是沖動式。在面試中更加需要理智式的交往，而理智來自于充分準備和深思熟慮，而不是幼稚沖動。
一個人有缺點并不可怕，可怕的是不敢承認它、改正它，反而強詞奪理不愿承認。從辯證的角度來看，缺點與優(yōu)點是可以相互轉(zhuǎn)化的，前提是要正確地認識缺點，真真正正地改正缺點。
“橫看成嶺側(cè)成峰”，對于缺點本身來講，有些“缺點”對某種工作來說恰恰是優(yōu)點;對有缺點的人來說，無論是消除誤會還是坦然承認，都會使消極的評價轉(zhuǎn)化為積極的評價。
那時我接到了一家知名的高薪企業(yè)的面試通知。這讓我既高興又緊張，因為我從來沒有面試的經(jīng)驗。我在圖書館里泡了好幾個晚上，啃《面試輕松過關(guān)》、《面試寶典》之類的書，看得頭昏腦脹。
真正面試的那一天終于來到了。我走進考場后才發(fā)覺，與我一同面試的其他五個人都是男生。考場是一個很小的會議室，中間是一張圓桌。考官坐在圓桌一邊，我們幾個人坐在另外一邊。服務(wù)員拿來六杯水，其他幾個男生直接拿起自己面前的水杯就開始喝。我一轉(zhuǎn)念，不對啊，幾個考官都還沒有水喝呢，我們怎么可以搶先呢?于是很有禮貌地把杯子遞給離我最近的一個考官。
“還是女孩子心細啊。”坐在中間的一位考官說，另幾個正在喝水的男生立刻窘住了，面面相覷。我暗暗自得，不忘對考官們露出謙遜的微笑。
幾位考官介紹了公司運營方面的具體情況，也聊了聊我們的專業(yè)和對公司的想法。由于剛才的“喝水事件”，另外幾個男生都比較拘謹，反倒是我和考官們談笑自如。這時，坐在正中央的主考官突然問了我一個意想不到的問題：“你的簡歷上寫著會跳舞，你會跳哪種舞呢?”我立刻懵了。小時候我的確學(xué)過一點舞蹈，后來就沒再進行過舞蹈訓(xùn)練。要是說實話，多丟面子啊。于是我就扯個謊說會跳新疆舞，說完之后就覺得臉有些發(fā)熱。誰知考官要求我隨便擺個姿勢看看。我窘極了，從頭到腳都無所適從，只好站起來原地轉(zhuǎn)了個圈。
好不容易面試結(jié)束，考官們走出會議室討論了一下，把我叫了出去。
“根據(jù)你的性格特點，我們想把你安排在外事部門，不過戶口方面可能還需要再爭取。”
聽到這句話，我愣住了：“你們不是答應(yīng)可以解決嗎?”后半句被我吞進了肚子，我的感覺越來越不妙。要是戶口解決不了，我也許根本就不會來應(yīng)聘……我左思右想，輕輕咬著下唇說：“要不，我跟爸爸媽媽商量一下。”
主考官也突然愣了一下，我馬上意識到，自己似乎說錯了什么。
“好吧。”他微笑著說，“不過要記得，以后你參加面試的時候，不要說‘和爸爸媽媽商量’的話，因為這樣會顯得你沒有主見，明白嗎?”
我抬頭看了看他的眼睛，他眼里滿是真誠。我意識到，我錯失這個機會了。
把小動作留在面試場外。
李娜，女，24歲專業(yè)：法律本科面試崗位：文秘。
都說現(xiàn)在工作難找，招聘信息鋪天蓋地，好崗位卻是大海撈針，所以我一開始就把目標定得很低，沒想到這也會失敗。大學(xué)讀的是法律，又有兩年醫(yī)藥工作的經(jīng)驗，應(yīng)該說我的資本還是有一點的，去應(yīng)聘一個文秘的崗位，總覺得是十拿九穩(wěn)的事情，也就沒把別的競爭者放在心上。
面試當天我把自己的簡歷熟悉了一遍，也沒怎么準備就去了。到了現(xiàn)場一看，已經(jīng)有幾個應(yīng)聘者在了，看樣子都經(jīng)過一番細心打扮，一個個嘴里念念有詞，顯然是在溫習。看他們那個認真勁兒，我有了競爭的真實感。面試官有兩位，看上去都非常嚴肅，被他們眼睛一盯，我就慌了神，頭不由自主地低了下去，事先準備的說辭全忘了，腦子里一片空白。這時候比較年長的面試官讓我作自我介紹，我?guī)缀醢炎约旱暮啔v記得的都背了一遍，語調(diào)就像一根直線，聲音也發(fā)虛，手又習慣性地去摸頭發(fā)，一說完我就知道，這回完了。
另一個面試官問我，應(yīng)聘這個崗位的優(yōu)勢在哪里。這本來是個好機會，只要我把自己的特長、經(jīng)驗說清楚，勝出的概率還是很大的。可偏偏一緊張，平時的那些小動作全出來了，一會兒摸摸頭發(fā)、一會兒摸摸耳朵，擦鼻子……我都不知道手該往哪兒擺，兩位面試官看著我直皺眉頭，問了兩個問題就叫我出去了。
愛心銀行案例分析心得體會
第一段：引言與概述（100字左右）。
愛心銀行是一個旨在為社會弱勢群體提供金融服務(wù)和扶助的非營利組織。本文旨在通過對愛心銀行案例的分析，探討其在社會救助方面的意義，以及個人對該機構(gòu)的感悟和體會。
第二段：案例分析（300字左右）。
愛心銀行致力于為貧困人口提供信貸服務(wù)和扶貧資金，同時鼓勵社會各界愛心人士參與其中。該機構(gòu)采用了諸如捐款募集、志愿者招募等方式，積極促進公眾參與。通過搭建良好的互助平臺，吸引了大批社會資源，實現(xiàn)了財力的共享與集中，為貧困人口提供了實實在在的幫助。
第三段：意義與影響（300字左右）。
愛心銀行的設(shè)立，不僅僅是為弱勢群體提供金融資源，更是傳遞了一種關(guān)愛和正能量。通過積極的公益行動，它在社會上塑造了積極向上的形象，激發(fā)了更多人的社會責任感和愛心。同時，愛心銀行的工作還為社會各界提供了一個更加便利的渠道，使他們能夠以實際行動為弱勢群體提供幫助。這種倡導(dǎo)社會共建、共享的理念，對于促進社會和諧、推動社會發(fā)展具有深遠的意義。
第四段：個人體會與感悟（300字左右）。
通過學(xué)習愛心銀行的案例，我深刻理解到助人為樂的真正意義所在。無論是捐款、資助，還是參與志愿者工作，都能使我們成為社會關(guān)懷的倡導(dǎo)者和傳遞者。愛心銀行為我樹立了一個榜樣，它讓我明白，每個人都有能力為社會和他人做一些力所能及的事情。同時，它也告訴我，捐款和參與志愿工作只是幫助的方式之一，我們還可以通過推動社會公平、促進貧困人口自立自強，為他們創(chuàng)造更多的機會和希望，讓他們走出困境。
第五段：總結(jié)與展望（200字左右）。
愛心銀行的案例分析展示了一種新型的公益模式，它不僅僅是解決社會問題的一種方式，更是激勵人們積極參與公益事業(yè)的動力。我們作為社會的一員，也應(yīng)當繼續(xù)傳承和發(fā)揚愛心銀行的精神，通過實際行動，幫助那些需要幫助的人，共同創(chuàng)造一個更加和諧、進步的社會。相信在未來，愛心銀行將為更多的人帶去溫暖和希望，同時也會不斷創(chuàng)新和發(fā)展，不斷推動社會公益事業(yè)的發(fā)展。（1194字）。
銀行幼兒案例分析范文
觀察情景：
覃楊智，從開學(xué)的第一天來園，他奶奶就和我們教師說：“教師，我們家楊楊剛從新疆回來，有些方面會不適應(yīng)，麻煩你們兩位教師多加照顧啊！”聽似很平常的一句客套話，可在以后發(fā)生的幾件事中，我們發(fā)現(xiàn)楊楊真的很與眾不一樣。上課不到一個星期的一個早上，楊楊突然不來幼兒園了，本以為會不會是生病了？陳教師正想打電話去他家問候一聲，剛要離開教室，只見楊楊奶奶帶著淚眼未干的楊楊來了，楊楊躲在奶奶背后不肯進教室，那時已經(jīng)九點多。“楊楊，怎樣啦？”“今日早上不肯來幼兒園被他媽媽打了。”奶奶皺著眉說。
陳教師蹲下身來，拉著他的小手問：“為什么不肯來幼兒園啊？你不來陳教師、唐教師會想你的，這不，教師正想去給你打電話呢！”楊楊這才從奶奶背后走出來，一聲不響的去自我的小椅子上坐好了。問及奶奶才明白原先他不愛吃幼兒園的飯菜。
分析反思：
照理來說，大班的孩子應(yīng)當不會再出現(xiàn)不想來園的情景了，不愛吃的或是不能吃的食物能主動與教師、阿姨進行溝通。可楊楊一聲不響，不愛吃也沒告訴教師，也全吃了，結(jié)果第二天就不肯來園了，真是奇怪啊！是性格太內(nèi)向了嗎？孩子平時幾乎從不主動與教師、阿姨交流，吃飯速度很慢，喜歡一個人邊吃邊玩。問了他的奶奶后，了解到他在家吃飯要跟在他屁股后面喂的，十分的隨性，不想做就是不想做，我覺得這與老一輩的溺愛有著很大的關(guān)聯(lián)。經(jīng)過一段時間的觀察，發(fā)現(xiàn)他其實也不是十分倔強的孩子，教師跟他說他聽的，他的怪異行為是為了引起身邊的大人們或是小伙伴的注意，目的到達后，他會乖的。就象上次不肯來幼兒園，當聽到教師說想念他，要去打電話給他，立刻就不鬧了，乖乖的去坐好了。
銀行預(yù)警案例分析范文
在國有商業(yè)銀行的改革和發(fā)展取得顯著成績的同時,基層機構(gòu)案件瀕發(fā)的問題卻始終沒有得到有效的控制.這些案件的發(fā)生,不僅給國有商業(yè)銀行造成了巨大的經(jīng)濟損失,也給其社會形象帶來了不利影響.如何通過剖析案件成因,從源頭上防范銀行案件的發(fā)生,是各級銀行機構(gòu)都應(yīng)該思考的問題.通過對《代價》警示教育案例的學(xué)習,結(jié)合自己在銀行多年工作的體會,在案件的防范對策方面談一些粗淺的看法.
(一)端正經(jīng)營理念,促進銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)健、快速發(fā)展.以價值最大化為經(jīng)營目標,是國有商業(yè)銀行在改革和發(fā)展過程中早已明確了的經(jīng)營指導(dǎo)思想.銀行各級經(jīng)營管理者在實際工作中要堅決拋棄只求規(guī)模、不講質(zhì)量、不惜成本抓存款的短期行為,始終把握正確的經(jīng)營理念.
(二)加強內(nèi)部管理,建立和完善科學(xué)的管理機制.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營思路和年度綜合經(jīng)營計劃,建立和完善以經(jīng)濟增加值為核心、權(quán)責利相結(jié)合的績效評價和考核機制.建立健全、合理、有效的內(nèi)部控制體系,強化全行員工的風險意識,構(gòu)筑內(nèi)部稽核、委派會計主管、業(yè)務(wù)檢查、風險管理、審計監(jiān)督等多層次的風險抵御防線,形成監(jiān)督合力.強化和落實各級分支行經(jīng)營管理責任,推行問責制,加大責任追究力度,尤其對案件頻發(fā)的機構(gòu)負責人要實行引咎辭職制度.
(三)以人為本,構(gòu)建和諧團隊,加強員工隊伍建設(shè).銀行機構(gòu)要把每一位員工都當作主人和價值創(chuàng)造者,建立公正、公開、公平的薪酬、晉升等激勵辦法,為員工搭建穩(wěn)定的、通暢的發(fā)展空間.弘揚企業(yè)文化,培養(yǎng)員工的敬業(yè)精神、進取精神,提升員工對銀行的忠誠度和貢獻度.同時,經(jīng)常對員工開展警示教育,定期進行員工排查,及時掌握員工的思想和行為動態(tài),將案件隱患消滅在萌芽狀態(tài).
(四)強化合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作意識,培育合規(guī)文化.不斷強化經(jīng)營管理者和員工的合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作意識,做到人人主動合規(guī),事事處處合規(guī),逐步培育和形成良好的合規(guī)文化.
警示教育對防范案件風險具有十分重要的意義.進行警示教育,應(yīng)該注重引導(dǎo)員工思考人生目的、人生價值、人生態(tài)度等問題,對照案例校正人生坐標,增強自律意識.在教育中陳述反面典型的犯罪過程,則應(yīng)盡可能避免提及犯罪技巧和躲避檢查伎倆,以免被居心叵測之人仿效借鑒.同時,要多挖掘犯罪根源,少展現(xiàn)個性細節(jié).盡管犯罪形形色色,種類多樣,但走上違法道路,都有其共性所在.應(yīng)該從紛繁的犯罪個案中抽象出共性的東西來教育人,在提及違紀犯罪實例時要對內(nèi)容和具體細節(jié)把關(guān).通過對違紀犯罪現(xiàn)象的理性分析,讓員工明白一個道理:人的墮落,并非偶然,都有一個不知不覺從小變大的漸進過程,都因循從小惡到大惡,最終走向身敗名裂的軌跡,如果不拘小惡,忽微常積,明天走上犯罪道路的可能就是你自己,從而讓員工真正得到警示.
《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營》案例分析題
例分析就是讓考生在有限的時間內(nèi)模擬、分析真實的商務(wù)問題，案例分析與其他面試形式的最大區(qū)別就是它的實踐性。在案例分析中，每位考生都要以案例中的角色，設(shè)身處地參與到矛盾沖突之中，以當事人或決策者的身份發(fā)表意見，重演決策過程。這種方法便于調(diào)動考生的積極性，具有極強的針對性，有利于考查考生發(fā)現(xiàn)問題、深入思考、互相交流、主動學(xué)習的能力。
案例分析還可以很好地測試考生的分析能力、推理能力、自信心、商務(wù)知識以及溝通能力，所以現(xiàn)在這一方式正在被廣泛地應(yīng)用于各高校的mba入學(xué)面試過程中。對于那些有良好的專業(yè)背景、豐富的實際工作經(jīng)歷和管理經(jīng)驗考生，對這種案例分析的面試形式可謂得心應(yīng)手。
大多數(shù)的案例分析并沒有某個特定的正確答案。面試官希望通過觀察你分析案例的過程，測試你的反映能力和創(chuàng)新能力。不要擔心你的答案是否正確，關(guān)鍵是你分析問題的思路和方法是否合理正確。管理是一門不確切的科學(xué)，沒有確定的正確答案。管理決策危險重重，其結(jié)果關(guān)系著一個企業(yè)的生死存亡。任何管理決策的結(jié)果都有賴于決策的環(huán)境。因此無法保證某個決策在任何環(huán)境中都能夠起到作用。
案例分析的目的是考查考生能否清楚地了解與決策沖突的主要管理問題，并在此基礎(chǔ)上靈活地調(diào)整策略。
該步驟確保完全正確理解案例分析的意圖，你和你的`團隊在這一步需要詳細了解案例的背景資料，解決who、where、when、what、why，并從這5個問題出發(fā)，增進對案例的了解。必要時，你們應(yīng)該對重點信息重復(fù)強調(diào)。在這個步驟中，你們應(yīng)該根據(jù)收集的信息提出解決問題的方法，雖然說提出的是問題假設(shè)，但是在mba面試中，可能你這個假設(shè)必須是最終的答案，因為你們沒有更多的時間否定方案后再進行提案，這就要求你們第一步驟一定要討論充分。
在小組陳述時，你應(yīng)該將解決問題的整體方法和步驟告訴面試官，這樣給人的感覺是你們條理清楚、邏輯嚴密。當然你還要將適合的框架應(yīng)用在你案例分析的過程。在這一步，你們主要的任務(wù)是通過相關(guān)信息來支持你們的假設(shè)。
信息來源：一是案例本身，二是你們的管理常識。到這里我要提醒大家，不要擔心你的結(jié)論是否正確，考官關(guān)注的更多的是你們解決問題的方法，你的結(jié)論只要言之有理就可以。怎樣做到言之有理？這就要求你提供結(jié)論的同時，向考官展示你們的分析過程以及你們的支持信息。將你們劃分的每一個小問題都要按照優(yōu)先次序、有條不紊地將結(jié)論展示出來。這個階段要求你們將分析問題中的發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)變成具體的實施方案，提出整體性的建議。當然最好要談到你們后續(xù)實施中的空中手段，如果可能的話，不妨向面試官展現(xiàn)一下你們的方案的美好前景。
簡而言之，案例分析要遵循下列流程：確保準確完整理解案例背景解決問題的整體步驟和方法獲得支持假設(shè)的信息和數(shù)據(jù)將發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)變成建議方案。下面我們做一個練習。
3.案例分析實例：《羅賓漢》。
在羅賓漢反抗諾丁漢郡的名譽郡長的次年春天，他去舍沃德森林散步。他一邊走，一邊考慮起義的進程、軍隊的安排、郡長最近的行動和面臨的選擇。反抗郡長已經(jīng)成為個人為理想而進行的戰(zhàn)斗。它因為羅賓漢同郡長及其統(tǒng)治的沖突而爆發(fā)。然而，羅賓漢一個人做不了什么。因此他想找?guī)褪郑夷切┬膽巡粷M并且具有強烈的正義感的人。后來，他歡迎所有參加的人，問幾個問題并僅僅要求他們誠心誠意地加入。他認為人多力量大。
第一年，他把這群人訓(xùn)練成有紀律的隊伍，團結(jié)起來與郡長作對，不受法律的約束，自由自在地生活。隊伍的組織很簡單。羅賓漢是頭領(lǐng)，決定所有重要的事情。他把特殊的任務(wù)委派給副手。威爾斯卡萊特負責情報和偵察，他還搜集富有的商人和稅務(wù)官行蹤的消息。小約翰維持隊伍的紀律，并且訓(xùn)練他們的箭術(shù)以到達職業(yè)需要的較高水平。斯卡羅克負責財務(wù)，把戰(zhàn)利品兌換成現(xiàn)金，給大伙分錢，并且找到合適的隱藏處把剩下的錢藏起來。最后米勒的兒子有一個艱難的任務(wù)，就是為這幫人數(shù)逐漸增加的快樂的男人提供食物。隊伍規(guī)模的增大既讓羅賓漢感到滿意，又讓他擔心。
銀行營銷案例分析范文
20xx年，我國服裝行業(yè)將面臨更為復(fù)雜多變的國內(nèi)、國際產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境，產(chǎn)業(yè)資源供需矛盾更為突出，一定程度上加大了產(chǎn)業(yè)發(fā)展壓力。而市場的穩(wěn)定，特別是內(nèi)需的平穩(wěn)快速增長將為服裝行業(yè)發(fā)展帶來新的契機。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整全面鋪開，產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟增長方式轉(zhuǎn)型快速推進，產(chǎn)業(yè)升級將再上新臺階。
未來10年，是我國服裝產(chǎn)業(yè)朝著國際領(lǐng)軍地位邁進的重要戰(zhàn)略機遇期，改革開放30年已經(jīng)為行業(yè)加速發(fā)展打下堅實基礎(chǔ)，但是我們?nèi)匀灰逍岩庾R到經(jīng)歷了全球金融危機，國際發(fā)達國家服裝產(chǎn)業(yè)實力并未削弱，在品牌創(chuàng)新、價值創(chuàng)造、市場掌控等高端軟實力方面，我國服裝產(chǎn)業(yè)與國際發(fā)達國家之間仍存在巨大差距，行業(yè)必須樹立危機感、緊迫感，沿著正確的產(chǎn)業(yè)升級方向，牢牢把握正在到來的產(chǎn)業(yè)大發(fā)展機遇期，努力縮小國際差距，確立更高的國際競爭地位。
服裝企業(yè)核心競爭力，本來就是體現(xiàn)在特定的能力上。而這種能力本身又可以視為多種能力的聚合，因而是完全可以分解的。
（1）決策競爭力。
（2）組織競爭力。
（3）員工競爭力。
（4）流程競爭力。
（5）文化競爭力。
（6）品牌競爭力。
（7）渠道競爭力。
（8）價格競爭力。
（9）伙伴競爭力。
（10）創(chuàng)新競爭力。
1、服飾消費連續(xù)5年居城市女性開支之首。
衣、食、住、行，“衣”排首位，原因何在？或許全國婦聯(lián)宣傳部、中國消費者協(xié)會、中國婦女雜志社等單位發(fā)布的“20xx~20xx中國城市女性消費調(diào)查報告”能在數(shù)據(jù)上作出回答。
調(diào)查顯示，20xx年城市女性消費以“服裝服飾”為最大一筆開支，穩(wěn)居消費榜首（這一“榜首”地位已連續(xù)五年），排在其后的分別是旅游、健康和與車相關(guān)的支出。
調(diào)查還顯示，中國女性更加青睞國內(nèi)服裝品牌，在城市女性購買的最貴的一件（套）服裝中，選擇“國內(nèi)品牌”的居首位，達到；選擇購買“國內(nèi)品牌”和“合資品牌”的超過六成；城市女性對國際品牌的認知度與城市國際化程度相關(guān)，選擇國際品牌比例較高的城市依次是北京、大連、上海。在美麗消費持續(xù)增長的數(shù)據(jù)中，女性消費中購置服裝、服飾是永恒的主題，今年前10個月，的被訪者有服裝、服飾消費經(jīng)歷。為自己購買服裝的平均開支為4267元，為全家購買服裝的平均開支為8793元。被訪者為自己購買最貴一件（套）服裝平均為1390元。
2、電子商務(wù)消費爆炸式增長。
宏觀經(jīng)濟環(huán)境對中國的服裝行業(yè)，總體感覺是不利因素居多。例如原輔料成本、勞動力成本、制造成本甚至運輸成本都在上漲，幾乎服裝產(chǎn)銷鏈條中每個環(huán)節(jié)的成本都在上漲，這些不利因素已給行業(yè)發(fā)展帶來巨大的影響。可以說，服裝行業(yè)正在進行史無前例的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。
勞動力成本上升。
隨著物價水平全面上漲，居民收入中用于食品等初級產(chǎn)品的比例將提高。居民生活水平下降，給企業(yè)帶來了勞動力成本上升的壓力。
服裝消費需求減少。
服裝不是生活必須的初級商品（如食品），當通貨膨脹時，對于中低收入的居民來說，消費必然會更多的集中于初級食品，而不是服裝。經(jīng)濟增長放緩，很多企業(yè)面臨倒閉、搬遷的困境。很多企業(yè)開始大面積的裁員、減薪。消費者收入的減少再加上對經(jīng)濟前景的不樂觀預(yù)期，消費者無疑會減少對服裝消費的支出。
國家政策對中國服裝業(yè)的影響。
新勞動法的實施，迅速提高了服裝行業(yè)勞動力成本毫無疑問，新的勞動合同法的實施，規(guī)范了企業(yè)在雇擁、工資、保險、補償?shù)雀鞣矫娴男袨椋蟪潭鹊乇Ｗo了勞動者的利益，但也帶來勞動力成本的上升。新勞動法實施后，企業(yè)增加支出的工資、福利和相關(guān)費用將使服裝企業(yè)的用工成本提高20-40%，企業(yè)認為不堪重負。
市場的微觀環(huán)境中的許多因素是可以被服裝零售商所控制的，包括供貨商、制造商、市場中間商和消費者。這四個因素像一個環(huán)狀一樣相互作用，消費者對商品的反饋對于企業(yè)是相當重要的。企業(yè)要想徹底開發(fā)中國服裝潛在的市場；必須實現(xiàn)有效的運作，需要臺理分配自身內(nèi)部的資源。
營銷渠道。
服裝零售商們?nèi)缃癫捎昧瞬煌臓I銷渠道，包括百貨商店、專賣店．購物中心等等。營銷模式也發(fā)生了三個步驟的演變第一步、從引廠進店到“承包經(jīng)營；第二步、從”商企聯(lián)銷”到“直營專賣”；第三步、從特許加盟“到“直銷連鎖并且從注重外部營銷轉(zhuǎn)一內(nèi)部營銷進而講求整體營銷。
銀行案件案例分析范文
案情：2005年7月21日8時04分，被告謝晉金駕駛閩f08772號中型貨車超速行駛至山長線20km+500m處，遇相對方向由被告簡國興駕駛的閩ey6222號中型客車行駛時未靠右側(cè)行駛，致兩車于路右偏左發(fā)生碰刮，造成兩車受損，乘客即原告邱雪美受傷住院治療。該事故經(jīng)警察部門責任認定：被告謝晉金、簡國興分別應(yīng)負本次事故的主、次要責任，乘客即原告邱雪美免負本次事故的責任。另查明，被告謝晉金受雇于被告莊文成，被告簡國興受雇于被告肖清煥。原告邱雪美要求四被告連帶賠償醫(yī)藥費、護理費、誤工補貼、伙食補助費、交通費、營養(yǎng)費共計12300.2元。
本案在審理過程中經(jīng)福建省南靖縣法院主持調(diào)解，雙方當事人自愿達成協(xié)議：一、原告邱雪美同意被告謝晉金、莊文成于2006年4月8日前賠償醫(yī)藥費、護理費、誤工補貼等6438.6元；二、原告邱雪美同意被告簡國興、肖清煥于2006年2月8日前賠償醫(yī)藥費、護理費、誤工補貼、伙食補助費、交通費等2759.4元；三、被告謝晉金、莊文成與被告簡國興、肖清煥互負連帶賠償責任。四、原告放棄其余訴訟請求。法院對上述協(xié)議進行審查，認為不違反法律規(guī)定，給予以確認。
評析：本案案情并不復(fù)雜，卻涉及旅客運輸合同、雇傭、無共同故意的侵權(quán)等諸多的法律關(guān)系。要正確處理本案，就要準確理解與把握原告基于旅客運輸合同違約之訴與侵權(quán)之訴的選擇、兩個雇主與其雇員對外的連帶責任、無意思聯(lián)絡(luò)的共同侵權(quán)人承擔連帶賠償責任、連帶責任人內(nèi)部份額與外部責任的關(guān)系等法律知識，但首當其沖要了解本案原告的訴訟請求是何種之訴。
本案是以旅客運輸合同為基礎(chǔ)法律關(guān)系，產(chǎn)生的一般侵權(quán)責任與違約責任兩種民事責任的競合。所謂旅客運輸合同，是指承運人與旅客簽訂的，承運人將旅客及其行李包裹按約定的時間運送到目的地，旅客支付票款的協(xié)議。依我國《合同法》第二百九十三條規(guī)定，身為乘客向承運人購買車票，并當即乘坐承運人的客車，自此旅客運輸合同成立并生效。承運人的主要義務(wù)是將旅客按車票約定的時間、路程、方式將旅客安全地運達約定的目的地，即應(yīng)保證旅客在旅行途中的人身安全。根據(jù)《合同法》第三百零二條規(guī)定，可知承運人對旅客的傷亡承擔責任是無過錯責任原則的，如果承運人無法舉證證明傷亡是由于旅客自身健康或故意、重大過失造成的，承運人應(yīng)當運輸過程中旅客的傷亡承擔損害賠償責任。本案中，原告邱雪美是乘客，被告肖清煥是承運人，被告簡國興是肖清煥雇請的司機，是執(zhí)行職務(wù)行為而已，故原告邱雪美與被告肖清煥之間構(gòu)成旅客運輸合同關(guān)系。但承運人雇請的司機被告簡國興在運輸過程中由于未注意來車，與相對方向的被告謝晉金駕駛的車避車不當，致乘客受傷。承運人已違反旅客運輸合同約定的應(yīng)安全送達這一義務(wù)，已構(gòu)成違約，乘客可以依法提起違約責任之訴，追訴承運人的違約責任。
基于直接違反了合同法規(guī)定的違約原因，也違反了侵權(quán)行為法的規(guī)定，侵害了他人的法定民事權(quán)益，構(gòu)成了侵權(quán)行為，也應(yīng)承擔侵權(quán)責任。由于同一行為，產(chǎn)生了既違反合同法的有關(guān)規(guī)定，符合了違約責任的構(gòu)成要件，又違反了侵權(quán)行為法的有關(guān)規(guī)定，符合侵權(quán)責任的構(gòu)成要件，產(chǎn)生了違約的民事責任與侵權(quán)民事責任的競合。依《合同法》第一百二十二條規(guī)定，受損害方可依《合同法》請求違法行為人承擔違約責任，也可依其他法律的規(guī)定請求違法行人承擔侵權(quán)責任，受害人可自由地選擇。本案中，由于被告簡國興避車不當，致乘客邱雪美受傷害，既構(gòu)成違約，又違反了侵權(quán)法規(guī)定，構(gòu)成侵權(quán)，受害人即乘客邱雪美可選擇違約之訴也可選擇侵權(quán)之訴，來維護其自身的合法權(quán)益。從本案來看，乘客邱雪美選擇了侵權(quán)之訴。為此承擔本事故主要責任的共同侵權(quán)方即被告莊文成及其雇員謝晉金也應(yīng)參加到本訴訟中來，共同連帶賠償乘客的損失。
任法》24條基本延續(xù)了《民法通則》第132條的規(guī)定，但也進行了一定的修正。二者最大的不同在于前者將后者“分擔責任”的規(guī)定修正為“分擔損失”。加上《侵權(quán)責任法》第24條在該法中所處的位置，可以看出《侵權(quán)責任法》不再將公平責任確定為一個獨立的歸責原則而是一項損失分擔的規(guī)則。
多角度解讀“中國好聲音”版權(quán)侵權(quán)事件。
眾多娛樂節(jié)目中，由浙江衛(wèi)視打造的《中國好聲音》脫穎而出，讓其他花哨而山寨的選秀類節(jié)目一敗涂地。不過近期，《中國好聲音》因?qū)W員翻唱一首歌曲，招致了版權(quán)糾紛，被推上了風口浪尖。
事情源于“好聲音”學(xué)員李代沫在參賽時翻唱了《我的歌聲里》這首歌，而這首歌的詞曲是由簽約于加拿大nerrwerk音樂公司的華人女歌手曲婉婷獨立創(chuàng)作。由于《中國好聲音》在翻唱“我的歌聲里”這首歌時未向版權(quán)人或音著協(xié)提出申請，最終才出現(xiàn)了曲婉婷所在的環(huán)球唱片在網(wǎng)上公開發(fā)布律師函，指責李代沫未經(jīng)授權(quán)在自己的mv和電視節(jié)目中使用版權(quán)歌曲，要求李代沫停止以任何形式演唱或使用《我的歌聲里》。對此，《中國好聲音》節(jié)目組則強調(diào)稱“節(jié)目使用過的歌曲，我們會在音著協(xié)那邊登記報備，一年結(jié)束后會一次性支付費用，并非故意侵權(quán)，只是價格還在洽談中”。
對于這樣一種風波，我們其實并不陌生，因翻唱他人歌曲被指責侵權(quán)的事情屢屢發(fā)生。相信大家對旭日陽剛因在商業(yè)演出中翻唱汪峰“春天里”這首歌被指侵權(quán)的事件仍然記憶猶新。面對越來越多的同類事件，人們不禁疑惑：為什么唱歌也可能侵權(quán)？平時唱歌也不行嗎？音著協(xié)在其中到底充當何種角色？種種疑問，實際上都是可以通過法律來解讀。
愛心銀行案例分析心得體會
愛心銀行作為一種互助公益項目，旨在幫助有需要的人們解決經(jīng)濟困難。該項目在許多城市蓬勃發(fā)展，其主要運作方式是通過捐贈和借貸來幫助需要幫助的人。然而，近期愛心銀行卻因為一系列負面事件備受爭議，這引發(fā)了大眾對該項目的關(guān)注和探討。
第二段：問題分析和原因探討。
首先，我們需要對愛心銀行案例中的問題進行分析。該項目存在諸多風險和漏洞，其中最主要的是資金的管理和使用問題。由于缺乏有效的監(jiān)管機制，資金管理變得難以控制，導(dǎo)致很多捐贈資金浪費和濫用。此外，借款人的信用評估也成為一個重要的問題。目前的借貸方式往往依賴于個人的自證和推薦，這使得一些不懷好意的人也能夠獲取這種互助的資助。最后，整個項目缺乏透明度和公開性，缺乏有效的反饋和監(jiān)督機制，容易導(dǎo)致權(quán)力濫用和不公正。
第三段：案例啟示和借鑒。
從這個案例中，我們能夠得出一些重要的啟示和借鑒。首先，互助公益項目必須建立起有效的管理機制。對資金的分配和使用要有嚴格的管控，確保每一筆捐款都能用在切實有需要的人身上，不被濫用或浪費。其次，借款人的信用評估機制和流程應(yīng)更加完善，不僅僅依賴于個人的自證和推薦，而是要建立起一套可靠的評估體系，以減少風險和欺詐行為。最后，透明度和監(jiān)督機制是至關(guān)重要的。項目方應(yīng)該對捐贈、借貸和資金使用等方面做到公開透明，同時建立起有效的監(jiān)督反饋機制，以確保權(quán)力合理行使、不被濫用。
第四段：對個人和社會的影響。
這個案例的負面事件對個人和社會都產(chǎn)生了深遠的影響。對于個人來說，受助者的權(quán)益受到侵害，有可能付出的努力和時間成為徒勞。而對于捐贈者來說，他們的善心可能因為負面事件而受到打擊，進而對公益事業(yè)產(chǎn)生厭倦和疏遠的態(tài)度。而對于整個社會來說，公眾的信任和參與度被削弱，導(dǎo)致公益項目的發(fā)展受到限制，社會發(fā)展也因此受到阻礙。因此，我們要認識到項目管理和運作的重要性，以及對這些項目進行精確和全面的評估，以減少風險和負面影響。
第五段：對未來的展望和建議。
在未來，我們應(yīng)該更加重視愛心銀行這樣的互助公益項目的發(fā)展。首先，政府應(yīng)加強對這些項目的監(jiān)管，確保項目合法合規(guī)，并建立起配套的監(jiān)督和管理機制。其次，公眾應(yīng)該更加理性并慎重地參與捐贈和借貸行為，要求項目方提供足夠的信息和證據(jù)，對項目的使用進行跟蹤和追蹤。最后，我們也應(yīng)該注重公眾教育，提高大眾對于公益事業(yè)的理解和認同，以鼓勵更多人參與其中，并為公益事業(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供支持。
綜上所述，愛心銀行案例是對互助公益項目發(fā)展的一次警示。我們應(yīng)從中吸取教訓(xùn)，了解問題的根源，并制定有效的改進措施。只有這樣，互助公益項目才能得到更好的發(fā)展，為那些有需要的人們提供更為可靠和有力的幫助。